Bank zablokował mu konto. Chciał wyjaśnień skąd ma pieniądze

W ostatnich latach banki stają się coraz bardziej rygorystyczne w kwestii weryfikacji źródeł finansowania klientów. Sytuacja, która niedawno spotkała klienta ING Banku Śląskiego, pokazuje, że teraz to już nie tylko urząd skarbowy domaga się wyjaśnień, lecz także instytucje finansowe. Wysyłając wezwanie do jednego ze swoich klientów, ING Bank Śląski otwarcie podkreślił, że muszą oni udowodnić pochodzenie pieniędzy, które wpływają na ich rachunki. Choć to stanowi dla wielu klientów poważne utrudnienie, banki tłumaczą, że są to działania zgodne z obowiązującym prawem i mające na celu przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Dlaczego banki domagają się wyjaśnień od klientów?

Banki mają obowiązek zgodnie z ustawą z 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, sprawdzać źródła finansowania swoich klientów. W praktyce oznacza to, że gdy bank rozpoznaje nieprawidłowości w transakcjach lub na rachunku klienta, może zażądać od niego wyjaśnień oraz dokumentów potwierdzających pochodzenie środków. To, co wydaje się podejrzane dla banku, może obejmować nagłe zwiększenie wpływów na konto, szczególnie jeśli są to przelewy gotówkowe, których bank nie jest w stanie jednoznacznie zweryfikować. Takie działania mają na celu zarówno zabezpieczenie interesów finansowych banku, jak i przeciwdziałanie ewentualnym nielegalnym praktykom finansowym.

Sytuacja klienta ING Banku Śląskiego: Brak umowy pożyczki

Przykład klienta ING Banku Śląskiego, który otrzymał wezwanie od banku dotyczące pochodzenia wpływających na jego konto środków, pokazuje, że brak dokumentacji potwierdzającej źródło finansowania może prowadzić do poważnych kłopotów. Mężczyzna, którego na konto wpływały dodatkowe środki w formie pożyczki od kolegi, nie posiadał umowy, która potwierdzałaby tę transakcję. Bez takiego dokumentu grozi mu utrata dostępu do środków na koncie, a nawet zgłoszenie sprawy do urzędu skarbowego.

Banki tłumaczą swoje działania: Bezpieczeństwo finansowe i przeciwdziałanie praniu pieniędzy

Odpowiadając na zarzuty, banki tłumaczą, że podjęte przez nie działania mają na celu zapewnienie bezpieczeństwa finansowego swoich klientów oraz przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy. Choć dla klientów takie kontrole mogą być uciążliwe, banki muszą przestrzegać przepisów prawa oraz swoich wewnętrznych procedur bezpieczeństwa. W obliczu rosnącej liczby przypadków prania brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu, takie działania są niezbędne dla utrzymania integralności systemu finansowego.

Jak uniknąć kłopotów z bankiem?

Ekspert radzi, że w przypadku, gdy bank żąda od klienta wyjaśnień dotyczących źródła finansowania, warto jak najszybciej skontaktować się z instytucją finansową i wyjaśnić sytuację. Udokumentowanie pochodzenia pieniędzy może być kluczowe dla uniknięcia poważnych konsekwencji. W przypadku braku umowy czy innych dokumentów potwierdzających transakcję, klientowi zaleca się jak najszybsze podjęcie działań w celu uregulowania sprawy i dostarczenia bankowi niezbędnych dokumentów.

Wniosek jest jednoznaczny: świadomość przepisów i zachowanie odpowiedniej dokumentacji mogą uchronić przed kłopotami finansowymi związanymi z kontrolą bankową. W obliczu coraz bardziej rygorystycznych przepisów, warto zadbać o to, by nasze transakcje finansowe były jasne i zgodne z przepisami prawa, co pozwoli uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.