W Polsce wiele osób nie zdaje sobie sprawy z faktu, że na subkontach Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) może czekać nieodebrane mnóstwo pieniędzy należących do zmarłych osób. Proces odzyskiwania tych środków, chociaż formalny, jest możliwy, a jego złożoność zależy od różnych czynników, w tym od tego, czy zmarły określił przed swoją śmiercią osoby uprawnione do wypłaty.
Jak działa dziedziczenie środków z subkont ZUS?
Fundusze zgromadzone na subkontach ZUS mogą być dziedziczone przez członków rodziny lub inne osoby wskazane przez zmarłego. Aby złożyć wniosek o wypłatę tych środków, konieczne jest posiadanie dokumentu, w którym zmarły określił osoby uprawnione do odbioru pieniędzy. Jeśli taki dokument istnieje, ZUS powinien samodzielnie skontaktować się z uprawnionymi osobami po śmierci ubezpieczonego. W takim przypadku proces odzyskania środków jest stosunkowo prosty – osoby uprawnione muszą jedynie złożyć odpowiedni wniosek do ZUS.
Brak informacji od zmarłego – co wtedy?
Gdy osoba zmarła nie określiła przed śmiercią, komu mają zostać przekazane zgromadzone środki, procedura staje się bardziej skomplikowana. W takiej sytuacji formalności związane z odzyskaniem pieniędzy mogą być załatwione jedynie w ramach postępowania spadkowego. Zgodnie z przepisami Kodeksu Cywilnego, spadkobiercy muszą się porozumieć co do podziału spadku, w tym także odzyskanych środków z ZUS.
Składki emerytalne i subkonta ZUS
Od 2014 roku część składek emerytalnych trafia na subkonta ZUS, co wynika z reformy systemu emerytalnego, likwidacji Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) i wprowadzenia możliwości wyboru między funduszami emerytalnymi a ZUS. Składka emerytalna wynosi obecnie 19,52% podstawy wymiaru, a decyzję o przeznaczeniu składek na I filar (ZUS) lub II filar (OFE lub ZUS) można podejmować do końca lipca danego roku.
Co to oznacza dla obywateli?
Dla wielu osób fakt, że środki zgromadzone na subkoncie ZUS mogą być dziedziczone jest istotny, szczególnie w kontekście zapewnienia finansowej stabilności po śmierci bliskiej osoby. Ważne jest, aby zainteresowani sprawdzili, czy zmarły nie pozostawił dokumentu określającego osoby uprawnione do wypłaty, co znacząco ułatwia procedurę odzyskania środków. W przypadku braku takiego dokumentu, konieczne jest załatwienie formalności spadkowych.
Odzyskiwanie środków z subkont ZUS po zmarłych osobach jest możliwe, jednak proces może być skomplikowany, szczególnie gdy brakuje dokumentacji od zmarłego określającej osoby uprawnione do wypłaty. Warto zatem upewnić się, że wszelkie formalności są załatwione zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, co zapewni sprawne i legalne odzyskanie należnych środków.
Masz pytania lub potrzebujesz pomocy – zapraszamy do kontaktu!
Informacje zawarte na stronie stanowią opis stanu prawnego na dzień publikacji i nie są poradą prawną w indywidualnej sprawie. Stan prawny od opublikowania może ulec zmianie. Kancelaria nie ponosi odpowiedzialności za wykorzystanie wpisu w celu rozwiązania problemów prawnych.
