Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) zakończył pierwsze od ośmiu lat okno transferowe, które miało miejsce w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca 2024 roku. Polacy mogli wybrać, czy część ich składek emerytalnych ma trafiać na Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE), czy pozostawać na subkoncie w ZUS. Wyniki są zaskakujące – przyjrzyjmy się, co wybrali Polacy i jakie mogą być tego konsekwencje.
Czym Jest Okno Transferowe?
Okno transferowe to cykliczna możliwość dla ubezpieczonych, aby zdecydować, gdzie chcą, aby ich składki emerytalne były odkładane. Zgodnie z ustawą, tego typu transfery odbywają się co cztery lata i trwają zawsze w tym samym okresie roku. Pierwsze okno transferowe miało miejsce w 2014 roku, kolejne w 2016 roku, a planowane na 2020 roku zostało odwołane z powodu pandemii COVID-19. Tegoroczne okno transferowe było więc pierwszym od ośmiu lat.
Co Wybrali Polacy?
Według raportu ZUS, w tegorocznym oknie transferowym 15,7 tys. Polaków zdecydowało się na przekazanie części swoich składek emerytalnych do OFE. To mniej niż w poprzednich latach, ale wciąż istotna liczba. W szczególności, większy odsetek wniosków trafił do OFE, co oznacza, że Polacy wciąż interesują się inwestowaniem swoich oszczędności na rynku kapitałowym.
Najwięcej wniosków o transfer do ZUS złożono wśród osób w wieku 40-49 lat, częściej mężczyzn niż kobiet, i mieszkańców dużych miast takich jak Warszawa czy Kraków. Warto zauważyć, że w 2016 roku aż 94% ubezpieczonych wybrało OFE, co pokazuje, że zainteresowanie tym rozwiązaniem było wówczas znacznie większe.
Jak Działa Transfer Pieniędzy?
Transfer pieniędzy między subkontem ZUS a OFE polega na decyzji, gdzie przekazywać część składki emerytalnej wynoszącą 2,92% podstawy wymiaru wynagrodzenia. Pozostała część składki (16,6%) dzieli się na konto emerytalne i subkonto w ZUS. Wybór OFE oznacza, że część składki będzie inwestowana na rynku kapitałowym, podczas gdy wybór subkonta oznacza, że środki będą waloryzowane zgodnie z inflacją.
Jakie Są Różnice Między OFE a Subkontem ZUS?
- Subkonto ZUS: Środki są corocznie waloryzowane, co oznacza, że ich wartość jest dostosowywana do inflacji, co chroni oszczędności przed utratą wartości.
- OFE: Fundusze inwestowane są na rynku kapitałowym, co wiąże się z większym ryzykiem, ale także potencjalnie wyższymi zyskami. W 2023 roku ponad 70% środków na OFE było inwestowanych na warszawskiej giełdzie papierów wartościowych (GPW).
Co Dalej?
Po tegorocznym oknie transferowym, ZUS nie planuje kolejnego do 2028 roku, więc osoby, które nie zdążyły złożyć oświadczenia, będą musiały poczekać na następne cykliczne otwarcie. Decyzja o wyborze OFE lub subkonta ZUS ma długofalowe konsekwencje dla przyszłej emerytury, dlatego warto śledzić zmiany i dobrze rozważyć swoje opcje.
Z tegorocznego okna transferowego wynika, że Polacy wykazali mniejsze zainteresowanie OFE w porównaniu do poprzednich lat. Niezależnie od wyboru, każda decyzja ma wpływ na przyszłe emerytury i warto ją dobrze przemyśleć.
