Od 1 lipca 2022 roku, w ramach Polskiego Ładu, Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) zyskała szereg nowych uprawnień do kontroli prywatnych rachunków bankowych. Oznacza to, że urzędnicy skarbowi mogą teraz analizować historię transakcji na kontach obywateli bez potrzeby posiadania jakiegokolwiek podejrzenia o przestępstwo. Tego typu zmiany wywołały niepokój wśród użytkowników bankowości internetowej, którzy obawiają się, że ich finansowe życie zostanie dokładnie prześwietlone.
Pełny wgląd w nasze finanse
Na podstawie nowych przepisów, skarbówka ma pełny dostęp do historii transakcji, które odbywają się na naszych kontach. Urzędnicy mogą sprawdzić nie tylko stan konta i obroty, ale także poznać szczegóły dotyczące współposiadaczy rachunków, pełnomocnictw oraz historię przelewów przychodzących i wychodzących. Oznacza to, że każde przelewy — nawet te najmniejsze — mogą zostać poddane analizie, jeśli tylko wzbudzą podejrzenia.
Zdecydowaną uwagę zwraca się na transakcje o wysokich kwotach. Przelewy powyżej określonych granic muszą być zgłaszane do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), co ma na celu monitorowanie podejrzanych działań. Banki mają obowiązek zgłaszania do GIIF transakcji przekraczających kwotę 15 tysięcy euro. Dodatkowo, instytucje finansowe rejestrują także transakcje powyżej 1000 euro, w tym również te związane z walutami wirtualnymi, jak bitcoin.
Nowe limity darowizn
Warto zwrócić uwagę, że nowe przepisy szczególnie mocno wpływają na darowizny przekazywane pomiędzy członkami rodziny. Od 2024 roku wprowadzono nowe limity kwotowe, które dotyczą darowizn między osobami bliskimi. Przekroczenie tych kwot bez zgłoszenia do urzędów skarbowych może wiązać się z poważnymi konsekwencjami. Limity te wyglądają następująco:
- Dla najbliższej rodziny (rodzice, dzieci, małżonkowie) — kwota 36 120 zł.
- Dla dalszych krewnych (np. rodzeństwo, dziadkowie, wnuki) — kwota 27 090 zł.
- Dla osób niespokrewnionych — kwota 5733 zł.
Przekroczenie tych limitów bez dokonania odpowiednich zgłoszeń w urzędzie skarbowym może prowadzić do nałożenia sankcji finansowych, a w skrajnych przypadkach do wszczęcia postępowania kontrolnego.
Ustawodawcy szczególną uwagę zwracają na tzw. transakcje zorganizowane, czyli celowo podzielone przelewy, które są wykonywane w sposób mający na celu uniknięcie obowiązkowego zgłoszenia. Takie działania mogą sugerować próbę prania pieniędzy, co może skutkować szczegółową kontrolą zarówno ze strony GIIF, jak i prokuratury. Warto podkreślić, że takie manipulacje z przelewami mogą wiązać się z poważnymi konsekwencjami prawnymi, a także karą finansową.
Konsultacje z doradcą podatkowym
Eksperci podatkowi zalecają szczególną ostrożność przy dokonywaniu większych transakcji, szczególnie w obrębie rodziny. Zanim zdecydujemy się na przekazanie znacznych sum pieniędzy, warto skonsultować się z doradcą podatkowym. Przed wykonaniem przelewu warto upewnić się, że spełniamy wszystkie wymogi formalne i nie przekraczamy obowiązujących limitów. W przeciwnym razie, niewłaściwe zgłoszenie darowizny czy innej transakcji może skutkować koniecznością zapłacenia kary.
Jakie konsekwencje mogą wyniknąć z nowych przepisów?
Nowe regulacje mają na celu uszczelnienie systemu podatkowego oraz przeciwdziałanie przestępczości finansowej. Wprowadzenie tak ścisłych zasad monitorowania prywatnych rachunków bankowych pozwala na szybsze wykrywanie nieprawidłowości, takich jak próby prania pieniędzy czy finansowania nielegalnych działań. Z drugiej strony, niektóre osoby mogą poczuć się nadzorowane i kontrolowane, co może wpływać na ich zaufanie do instytucji finansowych.
Prywatność a transparentność
Z perspektywy obywateli, nowe przepisy mogą wywołać poczucie utraty prywatności. W szczególności może to dotyczyć osób, które nie mają nic do ukrycia, ale nie chcą, by ich prywatne życie finansowe było nadmiernie analizowane. Choć nowe regulacje mają służyć ochronie systemu finansowego, to wprowadzenie takiego nadzoru budzi pytania o granice prywatności w przestrzeni cyfrowej.
Zmiany w przepisach wprowadzają istotne wyzwania dla obywateli, którzy korzystają z usług bankowych. Kontrola transakcji finansowych stała się bardziej szczegółowa, co wymaga od każdego użytkownika bankowości internetowej większej ostrożności i transparentności w zarządzaniu swoimi finansami. Warto być świadomym nowych zasad i pamiętać o ich konsekwencjach w przypadku naruszenia przepisów.
