Śmierć bliskiej osoby to trudny czas, ale warto wiedzieć, że środki zgromadzone w ZUS mogą być wypłacone uprawnionym osobom. Wiele osób w Polsce nie zdaje sobie sprawy z tego, że pieniądze te nie przepadają i mogą stanowić istotne wsparcie finansowe dla rodziny. Dowiedz się, jakie kroki podjąć, aby odzyskać te środki i jakie dokumenty są niezbędne do ich uzyskania.
Co dzieje się z pieniędzmi zgromadzonymi w ZUS po śmierci bliskiego?
W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej, zgromadzone na jej koncie w ZUS środki nie przepadają. Są one dziedziczone na zasadach określonych w przepisach prawa. Szczególnie dotyczy to osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku, które miały obowiązek odprowadzania składek do Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). Środki mogą być wypłacone wskazanym przez zmarłego osobom lub włączone do masy spadkowej.
Jak wyjaśnia rzeczniczka ZUS, Iwona Kowalska-Matis:
„Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS lub w OFE podlegają dziedziczeniu. W przypadku braku wskazania konkretnych beneficjentów przez ubezpieczonego, pieniądze stają się częścią masy spadkowej i są dziedziczone zgodnie z zasadami kodeksu cywilnego.”
Dzięki temu nawet po śmierci bliskiej osoby rodzina może liczyć na wsparcie finansowe. Warto jednak podjąć odpowiednie działania, aby odzyskać te środki.
Jak złożyć wniosek o wypłatę pieniędzy z ZUS?
Proces odzyskiwania pieniędzy zgromadzonych na koncie w ZUS lub w OFE jest stosunkowo prosty, ale wymaga spełnienia kilku warunków i dostarczenia odpowiednich dokumentów. Oto lista kroków, które należy podjąć:
- Sprawdź, czy zmarły posiadał środki na subkoncie w ZUS lub w OFE.
Jeśli osoba zmarła była członkiem OFE lub miała subkonto w ZUS, warto skontaktować się z najbliższym oddziałem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, aby potwierdzić obecność środków. - Przygotuj wymagane dokumenty.
Do wniosku należy dołączyć:
- akt zgonu zmarłego,
- dokument tożsamości wnioskodawcy (np. dowód osobisty),
- oświadczenie o wspólności majątkowej w przypadku współmałżonków.
- Złóż wniosek w ZUS.
Wniosek o wypłatę środków można złożyć osobiście w placówce ZUS, drogą pocztową lub przez internet za pośrednictwem platformy PUE ZUS. - Oczekuj na decyzję i wypłatę środków.
Po złożeniu wniosku ZUS ma obowiązek przeprowadzić procedurę weryfikacyjną. Jeśli wszystko zostanie potwierdzone, środki zostaną wypłacone zgodnie z prawem.
Kto może odziedziczyć pieniądze z ZUS?
Zgodnie z przepisami, środki zgromadzone w ZUS lub w OFE mogą zostać przekazane:
- współmałżonkowi – połowa środków trafia automatycznie na jego subkonto, jeśli obowiązywała wspólność majątkowa,
- wskazanym przez zmarłego osobom – jeśli ubezpieczony dokonał takiego zapisu,
- spadkobiercom – gdy nie ma innych wskazań, środki są dziedziczone zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego.
Ile można odziedziczyć?
Średnia kwota wypłacana przez ZUS po śmierci bliskiej osoby wynosi około 30 000 złotych. W zależności od zgromadzonych składek kwota ta może być wyższa lub niższa. Ważne jest, aby pamiętać, że procedura odzyskiwania środków nie wymaga angażowania pośredników – można to zrobić samodzielnie, bez dodatkowych opłat.
Dlaczego warto sprawdzić zgromadzone środki?
W Polsce świadomość dotycząca możliwości odzyskania pieniędzy z ZUS jest wciąż niska. Tymczasem środki te mogą stanowić istotne wsparcie finansowe dla rodziny. Warto również wiedzieć, że pieniądze zgromadzone na subkoncie w ZUS są indeksowane i objęte ochroną przed inflacją, co sprawia, że ich wartość nie maleje z czasem.
Środki zgromadzone na koncie ZUS i w OFE nie przepadają po śmierci osoby ubezpieczonej. Proces ich odzyskania jest prosty i dostępny dla każdego, kto spełni określone warunki. Warto podjąć działania, aby zabezpieczyć finansową przyszłość rodziny i skorzystać z przysługujących praw.
