W Polsce trwają prace nad nowelizacją ustawy o kredycie konsumenckim, która ma wprowadzić zmiany w sposobie udzielania kredytów oraz ich reklamowania. Projekt ustawy, nad którym pracuje UOKiK (Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów), ma na celu przede wszystkim zwiększenie ochrony konsumentów oraz dostosowanie polskiego prawa do nowych regulacji unijnych. Zmiany, które wejdą w życie, mogą diametralnie zmienić oblicze rynku kredytów w Polsce i zapewnić większą przejrzystość oraz bezpieczeństwo dla konsumentów.
Zakaz wprowadzających w błąd reklam kredytów
Jednym z kluczowych punktów nowego projektu ustawy jest zakaz emisji reklam, które sugerują, że zaciągnięcie kredytu poprawi sytuację finansową konsumenta. Reklamy, które obecnie wprowadzają w błąd, często przedstawiają kredyt jako rozwiązanie problemów finansowych, choć w rzeczywistości może to prowadzić do jeszcze większych trudności. Nowe przepisy zabraniają także sugerowania, że zadłużenie konsumenta, czy jego historia kredytowa nie mają wpływu na szanse na otrzymanie kredytu.
Wprowadzenie obowiązkowych ostrzeżeń w reklamach, które będą informować o kosztach kredytu, ma na celu zabezpieczenie konsumentów przed zaciąganiem zobowiązań, które mogą okazać się zbyt obciążające finansowo. Celem tych zmian jest zmniejszenie liczby osób zadłużonych, które nieświadomie podejmują decyzje o kredytach.
Proste i zrozumiałe informacje przedumowne
W ramach nowelizacji, kredytodawcy będą zobowiązani do przedstawiania przejrzystych informacji przed podpisaniem umowy kredytowej. Ważne dane dotyczące kredytu mają być dostępne na pierwszej stronie formularza informacyjnego, aby każdy konsument mógł je szybko zapoznać się z nimi przed podjęciem decyzji o zawarciu umowy. Celem tych zmian jest uproszczenie i uczynienie procesu zaciągania kredytu bardziej zrozumiałym dla przeciętnego konsumenta.
Dodatkowo, kredytodawca będzie zobligowany do przypomnienia o prawie do odstąpienia od umowy, jeśli informacje przedumowne zostaną dostarczone mniej niż 24 godziny przed podpisaniem umowy. Dzięki temu klienci będą mieli czas na dokładne zapoznanie się z warunkami i decyzję o ewentualnym odstąpieniu.
Zakaz domyślnych zgód na dodatkowe usługi
Projekt ustawy zakłada także zakaz domyślnego lub wstępnego zaznaczania zgód na dodatkowe usługi w formularzach kredytowych. Konsumenci będą musieli świadomie wyrażać zgodę na wszelkie dodatkowe usługi, co zapobiegnie nieuczciwym praktykom, które mogą skutkować niepotrzebnymi obciążeniami finansowymi. Zgodnie z nowymi przepisami, kredytodawcy nie będą mogli udzielać kredytu osobom, które nie przejdą pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Zawieranie umów bez wyraźnej zgody konsumenta będzie również zabronione.
Harmonizacja przepisów z unijnymi regulacjami
Zgodnie z dyrektywą unijną 2023/2225, wszystkie państwa członkowskie UE muszą dostosować swoje przepisy dotyczące kredytów konsumenckich do jednolitych standardów. Nowa ustawa w Polsce ma na celu pełną harmonizację z przepisami unijnymi, co oznacza, że konsumenci zyskają jednakowy poziom ochrony niezależnie od tego, w jakim państwie członkowskim zawrą umowę kredytową. W praktyce oznacza to, że zasady udzielania kredytów w Polsce będą zgodne z najwyższymi standardami unijnymi, co zapewni lepszą ochronę przed nieuczciwymi praktykami finansowymi.
Górne pułapy kosztów kredytu
Jednym z najważniejszych elementów projektu jest wprowadzenie górnych pułapów kosztów kredytów. To oznacza, że kredytodawcy nie będą mogli ustalać nieograniczonych kosztów związanych z udzieleniem kredytu, takich jak prowizje czy odsetki. Dodatkowo wprowadzony zostanie system kar za nieprzestrzeganie przepisów, co ma na celu zdyscyplinowanie instytucji finansowych i zapobieganie nieuczciwym praktykom. Z kolei instytucje pożyczkowe, takie jak firmy pożyczkowe, będą musiały dostosować się do szczegółowych zasad funkcjonowania i być wpisane do specjalnego rejestru.
Co zmienia projekt ustawy dla konsumentów?
Wprowadzenie zmian w ustawie o kredycie konsumenckim to duży krok w stronę większej ochrony konsumentów. Przede wszystkim zmiany te pozwolą na bardziej świadome zaciąganie kredytów, a także umożliwią lepszą ochronę przed zadłużeniem. Nowe przepisy mają także wpłynąć na poprawę przejrzystości rynku kredytowego i zmniejszenie liczby osób, które zaciągają kredyty w sposób nieprzemyślany.
Dzięki tym regulacjom, konsumenci będą mogli liczyć na lepszą jakość usług kredytowych oraz większe bezpieczeństwo finansowe.
