ZUS zwróci pieniądze po zmarłych. Spadkobiercy mogą odzyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych

Nie każdy wie, że Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) ma obowiązek wypłacić spadkobiercom pieniądze, które pozostały na koncie osoby zmarłej. Może to dotyczyć nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a wielu uprawnionych nigdy nie ubiega się o zwrot tych środków. Kto może odzyskać te pieniądze i jak to zrobić?

Pieniądze po zmarłych w ZUS – kto może je odziedziczyć?

Każda osoba odprowadzająca składki do ZUS posiada indywidualne konto, na którym gromadzone są środki z tytułu składek emerytalnych. Jeśli osoba ubezpieczona nie doczeka przejścia na emeryturę, środki te nie przepadają, lecz mogą zostać wypłacone jej spadkobiercom lub osobom wskazanym jako uprawnione.

Zgodnie z przepisami, pieniądze po zmarłym ubezpieczonym mogą trafić do:

• Małżonka – w pierwszej kolejności, jeśli istniała wspólność majątkowa
• Dzieci i wnuków – jeśli nie ma małżonka lub wskazano ich w dokumentach
• Rodzeństwa lub dalszej rodziny – w przypadku braku innych uprawnionych osób
• Osób wskazanych w ZUS – jeśli zmarły przed śmiercią wyznaczył konkretne osoby do otrzymania środków

Warto pamiętać, że jeśli zmarły nie wskazał żadnych uprawnionych osób, to dziedziczenie odbywa się na zasadach ogólnych – zgodnie z kodeksem cywilnym.

Ile pieniędzy można odzyskać po zmarłym?

Kwota, którą można odzyskać z ZUS, zależy od wielu czynników, w tym od:

• Wysokości składek zgromadzonych na koncie zmarłego
• Okresu opłacania składek
• Czy osoba miała środki zgromadzone w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE)

W przypadku osób, które regularnie pracowały i odkładały na emeryturę, zwroty mogą sięgać nawet 30 000 zł, a w niektórych przypadkach więcej. Jeśli osoba zmarła przed osiągnięciem wieku emerytalnego, a część składek była przekazywana do OFE, to spadkobiercy mogą także odzyskać środki zgromadzone w funduszu.

Jak odzyskać pieniądze po zmarłym z ZUS?

Aby odzyskać pieniądze z ZUS po zmarłym, należy przejść przez kilka prostych kroków:

1. Sprawdzenie, czy zmarły miał zgromadzone środki
   • Można to zrobić poprzez kontakt z ZUS lub w systemie PUE ZUS, jeśli spadkobierca ma do niego dostęp.
2. Złożenie wniosku o wypłatę środków
   • Wniosek składa się na formularzu ZUS ZP-2.
3. Dołączenie dokumentów potwierdzających prawo do spadku
   • W zależności od sytuacji, może to być:
     • Akt zgonu
     • Postanowienie o nabyciu spadku
     • Oświadczenie o wspólności majątkowej (dla małżonka)
4. Oczekiwanie na decyzję ZUS
   • Standardowo ZUS rozpatruje wnioski w ciągu kilku tygodni, a pieniądze wypłacane są na konto uprawnionego.

Co w przypadku środków zgromadzonych w OFE?

Jeśli zmarły posiadał konto w OFE, to spadkobiercy mogą także ubiegać się o zwrot zgromadzonych tam środków. Procedura wygląda podobnie jak w ZUS, ale należy złożyć osobny wniosek bezpośrednio do OFE.

Ważne: Jeśli osoba zmarła nie wskazała osób uprawnionych w OFE, pieniądze wchodzą w skład masy spadkowej i są dzielone według zasad dziedziczenia ustawowego.

Czy ZUS informuje o należnych zwrotach?

ZUS nie kontaktuje się automatycznie ze spadkobiercami w sprawie należnych im pieniędzy. To oznacza, że wiele osób nigdy nie dowiaduje się o możliwości odzyskania środków, które pozostają na kontach zmarłych.

Z tego powodu warto samodzielnie sprawdzić, czy bliski nie posiadał zgromadzonych środków w ZUS i OFE, a następnie złożyć odpowiedni wniosek.

Jeśli zmarły regularnie opłacał składki emerytalne, jego spadkobiercy mogą liczyć na zwrot środków, które mogą wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Nie warto zostawiać tych pieniędzy w ZUS – lepiej je odzyskać i wykorzystać zgodnie z własnymi potrzebami.