Decyzja o przejściu na emeryturę to jedna z najważniejszych finansowych wyborów w życiu. Niestety, wielu Polaków nie zdaje sobie sprawy, że źle dobrany termin złożenia wniosku o emeryturę może kosztować ich nawet 7 200 zł rocznie, co przekłada się na stratę 600 zł miesięcznie przez całe życie emerytalne.
Marcowa waloryzacja – klucz do wyższych świadczeń
Marzec to miesiąc, w którym ZUS dokonuje corocznej waloryzacji emerytur, mającej na celu ochronę świadczeń przed inflacją. W 2025 roku waloryzacja wyniosła 5,5%, co oznacza, że minimalna emerytura wzrosła z 1 780,96 zł do 1 879,27 zł brutto. Aby skorzystać z tej podwyżki, należy złożyć wniosek o emeryturę najpóźniej do 28 lutego. Złożenie wniosku po tym terminie skutkuje utratą marcowej waloryzacji, co oznacza niższe świadczenie przez cały pierwszy rok pobierania emerytury.
Czerwcowa waloryzacja składek – dodatkowe środki na koncie emerytalnym
Czerwiec to kolejny kluczowy miesiąc dla przyszłych emerytów. W tym okresie ZUS dokonuje waloryzacji składek emerytalnych, co zwiększa zgromadzony kapitał na indywidualnym koncie emerytalnym. W 2023 roku wskaźnik waloryzacji wyniósł 14,8%, co dla przeciętnego seniora oznaczało zwiększenie kapitału emerytalnego o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Osoby, które przejdą na emeryturę przed czerwcową waloryzacją, tracą możliwość skorzystania z tego dodatkowego zwiększenia swojego kapitału.
Trzynasta emerytura – dodatkowe środki dla seniorów
Trzynasta emerytura to jednorazowe dodatkowe świadczenie wypłacane w roku wyboru świadczenia emerytalnego. W 2025 roku wysokość trzynastej emerytury wyniosła 1 879,27 zł brutto. Aby ją otrzymać, należy złożyć wniosek o emeryturę najpóźniej do 31 marca. Osoby, które złożą wniosek po tym terminie, nie otrzymają trzynastej emerytury w bieżącym roku, co oznacza stratę kilkuset złotych.
Nowe tablice średniego dalszego trwania życia – wpływ na wysokość świadczenia
Główny Urząd Statystyczny regularnie publikuje tablice średniego dalszego trwania życia, które są wykorzystywane przy obliczaniu wysokości emerytury. W 2025 roku przewiduje się aktualizację tych tablic, co może wpłynąć na obniżenie wysokości świadczeń dla nowych emerytów. Osoby, które zdecydują się na przejście na emeryturę przed publikacją nowych tablic, mogą otrzymać niższe świadczenie niż osoby, które poczekają na ich wprowadzenie.
Optymalne terminy składania wniosków o emeryturę
Biorąc pod uwagę powyższe czynniki, eksperci finansowi zalecają rozważenie następujących terminów składania wniosków o emeryturę:
- Luty: Złożenie wniosku w tym miesiącu pozwala skorzystać z marcowej waloryzacji oraz otrzymać trzynastą emeryturę. Przewidywana waloryzacja w 2025 roku wynosi 5,52%, co przekłada się na wzrost minimalnej emerytury z 1 780,96 zł do 1 879,27 zł brutto.
- Lipiec: Złożenie wniosku w lipcu umożliwia skorzystanie z czerwcowej waloryzacji składek, co może zwiększyć wysokość świadczenia o 300–400 zł brutto miesięcznie. Dodatkowo, osoby, które przejdą na emeryturę w tym miesiącu, mają szansę na otrzymanie czternastej emerytury, pod warunkiem że ich świadczenie nie przekracza 2 900 zł brutto. W przeciwnym razie czternastka będzie pomniejszana na zasadzie „złotówka za złotówkę”.
Możliwość zmiany terminu przejścia na emeryturę
Osoby, które już złożyły wniosek o emeryturę w niekorzystnym terminie (np. kwiecień–czerwiec), mają możliwość wycofania wniosku i złożenia go ponownie w bardziej optymalnym miesiącu. Należy jednak pamiętać, że wniosek o wycofanie musi zostać złożony przed wydaniem decyzji o przyznaniu świadczenia. Po otrzymaniu decyzji zmiana terminu przejścia na emeryturę jest już niemożliwa.
