W 2025 roku polski sektor bankowy wprowadza znaczące zaostrzenia w polityce kredytowej, co utrudnia dostęp do finansowania zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw. Te zmiany wynikają z rosnącego ryzyka prawnego, niestabilności ekonomicznej oraz zmieniających się regulacji.
Nowe realia kredytowe dla klientów indywidualnych
Kredyty hipoteczne stały się trudniej dostępne. Banki podnoszą marże kredytowe i zaostrzają wymogi dotyczące zdolności kredytowej. W lutym 2025 roku liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych spadła o 31,9% w porównaniu do tego samego okresu w 2024 roku, a ich wartość zmniejszyła się o 32%. Średnia wartość kredytu hipotecznego wyniosła 417 210 zł, co stanowi niewielki spadek o 0,14% w porównaniu do poprzedniego roku.
Kredyty gotówkowe odnotowały wzrost o 22,5% w liczbie udzielonych pożyczek i 33,4% w ich wartości w lutym 2025 roku w porównaniu do lutego 2024 roku. Średnia wartość kredytu gotówkowego wyniosła 27 065 zł, co stanowi wzrost o 8,9%. Wzrost ten jest częściowo spowodowany konsolidacją zadłużenia przez klientów.
Przedsiębiorstwa w obliczu surowszych warunków kredytowych
Firmy, zwłaszcza te z sektora MŚP, napotykają na zaostrzone kryteria przyznawania kredytów, szczególnie długoterminowych. Od 2017 roku banki systematycznie zaostrzają warunki finansowania dla dużych przedsiębiorstw, co wpływa na ograniczenie dostępności kapitału na rozwój.
Czynniki wpływające na zaostrzenie polityki kredytowej
- Ryzyko prawne: Masowe podważanie umów kredytowych w sądach zwiększa niepewność banków co do przyszłych zobowiązań.
- Zmiany regulacyjne: Nowe przepisy i wytyczne organów nadzoru finansowego wymagają od banków większej ostrożności w udzielaniu kredytów.
- Sytuacja makroekonomiczna: Wzrost inflacji i stóp procentowych wpływa na zdolność kredytową klientów oraz koszty finansowania dla banków.
Konsekwencje dla kredytobiorców
Zaostrzenie kryteriów kredytowych oznacza, że potencjalni kredytobiorcy muszą spełniać bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące zdolności kredytowej, historii kredytowej oraz wkładu własnego. Dla wielu osób i firm może to oznaczać konieczność odłożenia planów inwestycyjnych lub poszukiwania alternatywnych źródeł finansowania.
W obliczu tych zmian kluczowe staje się monitorowanie zdolności kredytowej, regularne analizowanie ofert bankowych oraz konsultacja z doradcami finansowymi, aby dostosować się do nowych warunków na rynku kredytowym.
