W ostatnich latach w Polsce coraz częściej pojawiają się doniesienia o bankach, które niechętnie zwracają Polakom pieniądze za nieautoryzowane transakcje na ich kontach. To zjawisko wywołało zaniepokojenie wśród klientów oraz sprowokowało interwencję ze strony odpowiednich instytucji regulacyjnych. Głównym problemem jest różna interpretacja przepisów dotyczących autoryzacji transakcji, co prowadzi do licznych sporów między bankami a klientami.
Postępowanie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) w tej sprawie to sygnał, że nieautoryzowane transakcje stanowią istotny problem dla wielu osób w Polsce. Urzędnicy starają się przyjrzeć, jak banki traktują takie przypadki oraz jak szybko i skutecznie zwracają pieniądze klientom. Dochodzenie to wykazało, że istnieją poważne rozbieżności między interpretacjami przepisów prawniczych, co skutkuje odmową zwrotu środków w przypadku reklamacji.
Jedną z głównych przyczyn sporów jest rozbieżność w interpretacji pojęcia „autoryzacji transakcji”. Według banków, podanie wszelkich niezbędnych danych do przeprowadzenia transakcji, nawet jeśli te dane zostały skradzione, oznacza, że transakcja została autoryzowana. Z tego powodu wiele reklamacji klientów jest odrzucanych, co pozostawia ich bez należytego odszkodowania. Tymczasem UOKiK oraz Rzecznik Finansowy podkreślają, że taka interpretacja przepisów jest nieprawidłowa.
Warto zauważyć, że w wielu krajach Unii Europejskiej autoryzację rozumie się jako formalne potwierdzenie przebiegu procesu uwierzytelnienia. Jednakże w Polsce istnieje błąd w tłumaczeniu dyrektywy europejskiej, co prowadzi do niejasności w stosowaniu przepisów. Banki bronią swojego stanowiska, tłumacząc, że problem wynika z nieprawidłowego tłumaczenia europejskiej dyrektywy, gdzie słowo „uwierzytelnienie” zostało przetłumaczone jako „autoryzacja”. To powoduje, że banki oczekują od klientów udowodnienia autoryzacji transakcji, co może być niemożliwe w przypadku działań oszustów.
Artykuł 45 ust. 2 ustawy o usługach płatniczych wyraźnie stanowi, że sam fakt użycia instrumentu płatniczego nie jest wystarczającym dowodem na autoryzację transakcji. Mimo tego, banki często unikają zwrotu pieniędzy, powołując się na inne interpretacje prawne. Według obowiązujących przepisów banki mają jeden dzień roboczy na zwrot pieniędzy w przypadku nieautoryzowanej transakcji, z pewnymi wyjątkami. Jednakże w praktyce procedury te mogą być długotrwałe i niewystarczająco klarowne dla klientów.
W tej sytuacji konieczne jest podjęcie działań legislacyjnych mających na celu uregulowanie kwestii interpretacji przepisów dotyczących autoryzacji transakcji. Banki powinny być zobowiązane do bardziej przejrzystego i skutecznego rozpatrywania reklamacji klientów, szczególnie w przypadku nieautoryzowanych transakcji. Ostatecznie, zapewnienie uczciwych praktyk bankowych to kluczowy element budowania zaufania klientów do sektora finansowego.
