W ostatnich dniach uwaga publiczna skupiła się na decyzji Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) wobec firmy pożyczkowej LoanMe. Instytucja ta została ukarana karą w wysokości ponad 550 tysięcy złotych za nieprawidłowości w obsłudze klientów, które obejmowały zarówno niewłaściwe rozliczenia przy wcześniejszej spłacie pożyczek, jak i praktyki dotyczące rolowania pożyczek. W artykule tym przyjrzymy się szczegółom tej decyzji oraz omówimy, jakie prawa mają klienci i jak mogą odzyskać należne im środki.
Co Zostało Zarzucone LoanMe?
Niewłaściwe Rozliczenia przy Wcześniejszej Spłacie Pożyczek
Jednym z głównych zarzutów wobec LoanMe jest niewłaściwe rozliczanie się z klientami, którzy spłacili swoje pożyczki przed terminem. Zgodnie z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, każdy konsument, który zdecyduje się na wcześniejszą spłatę pożyczki, ma prawo do proporcjonalnego zwrotu wszystkich kosztów i prowizji pobranych przez instytucję finansową. W 2019 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) potwierdził, że takie przepisy obowiązują również dla umów zawartych przed wrześniem 2019 roku.
Praktyki Rołowania Pożyczek
Drugim zarzutem wobec LoanMe jest stosowanie praktyki rolowania pożyczek, czyli naprzemiennego refinansowania zobowiązań bez wyraźnej zgody konsumenta. W praktyce oznaczało to, że klienci, którzy mieli aktywną pożyczkę w LoanMe, otrzymywali nowy kredyt od współpracującej z LoanMe spółki. Następnie pożyczki te były spłacane nowymi pożyczkami z tej samej firmy, co prowadziło do naliczania dodatkowych kosztów pozaodsetkowych. W efekcie klienci często wpadali w spiralę zadłużenia, ponosząc koszty przekraczające ustawowe limity.
Jakie Są Twoje Prawa?
Zwrot Proporcjonalnych Kosztów
Jeżeli spłaciłeś pożyczkę przed terminem, masz prawo do zwrotu proporcjonalnej części pobranych opłat i prowizji. UOKiK wskazuje, że metoda liniowa powinna być stosowana do obliczenia kwoty zwrotu. Oznacza to, że wszystkie koszty kredytu powinny być dzielone przez liczbę dni obowiązywania umowy, a następnie mnożone przez liczbę dni, o które skrócono okres kredytowania.
Wymogi Prawne
Przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, które weszły w życie 18 grudnia 2011 roku, nakładają na kredytodawców obowiązek proporcjonalnego zwrotu kosztów przy wcześniejszej spłacie. Dla umów zawartych przed tą datą, roszczenia przedawniają się po 10 latach, podczas gdy dla umów zawartych po tej dacie – po 6 latach.
Co Zrobić, Aby Odzyskać Należne Środki?
Składanie Reklamacji
Aby odzyskać należne środki, należy złożyć reklamację do instytucji finansowej, która udzieliła pożyczki lub kredytu konsumenckiego. Reklamacja powinna zawierać dokładne informacje o umowie pożyczkowej, kwocie spłaconej przed terminem oraz żądaniu zwrotu kosztów. Warto korzystać z gotowych formularzy dostępnych na stronach internetowych instytucji finansowych lub UOKiK.
Sprawdzanie Warunków Umowy
Zanim złożysz reklamację, dokładnie sprawdź warunki umowy pożyczkowej oraz wszelkie przepisy obowiązujące w momencie zawarcia umowy. Może to pomóc w precyzyjnym określeniu kwoty do zwrotu oraz w skuteczniejszym sformułowaniu reklamacji.
Zmiany w Przepisach dotyczących Pożyczek
Nowelizacja Ustawy Antylichwiarskiej
W wyniku nowelizacji ustawy antylichwiarskiej, która weszła w życie po decyzji UOKiK wobec LoanMe, pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą być wyższe niż 45% całkowitej kwoty kredytu. Ta zmiana ma na celu ochronę konsumentów przed nadmiernymi kosztami związanymi z pożyczkami i małymi kredytami.
Ochrona Konsumentów
Nowe przepisy mają na celu zwiększenie przejrzystości w zakresie kosztów pożyczek i kredytów oraz zapobieganie praktykom, które mogą prowadzić do nadmiernego zadłużenia. Przede wszystkim mają one na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami ze strony firm pożyczkowych.
Co Dalej?
Jeśli jesteś jednym z klientów LoanMe, który miał problemy z wcześniejszą spłatą pożyczki lub doświadczył nieprawidłowości związanych z rolowaniem pożyczek, warto podjąć następujące kroki:
- Skontaktuj się z LoanMe: Sprawdź, czy możesz rozwiązać sprawę bezpośrednio z firmą. Być może uda Ci się wynegocjować zwrot kosztów bez konieczności składania reklamacji.
- Złóż Reklamację: Jeśli kontakt z firmą nie przynosi rezultatów, złóż formalną reklamację zgodnie z procedurami opisanymi powyżej.
- Skorzystaj z Pomocy Prawnej: W przypadku problemów z odzyskaniem należnych środków, rozważ skorzystanie z pomocy prawnika specjalizującego się w prawie ochrony konsumentów.
- Monitoruj Postępy: Śledź zmiany w przepisach oraz aktualności dotyczące podobnych spraw, aby być na bieżąco z prawami i obowiązkami w zakresie kredytów konsumenckich.
Podsumowanie
Decyzja UOKiK wobec LoanMe podkreśla znaczenie ochrony praw konsumentów w sektorze finansowym. Właściwe rozliczanie wcześniejszych spłat pożyczek oraz zapobieganie nieuczciwym praktykom związanym z rolowaniem pożyczek są kluczowe dla zapewnienia uczciwego traktowania klientów. Jeśli jesteś dotknięty przez takie praktyki, pamiętaj, że masz prawa, a odpowiednie działania mogą pomóc Ci odzyskać należne środki i uniknąć dalszych problemów finansowych.
