W 2025 roku pojawił się nowy obowiązek nakładany na posiadaczy rachunków bankowych, który bezpośrednio wpływa na bezpieczeństwo i dostęp do środków finansowych. Niezastosowanie się do tych wymogów może skutkować zamrożeniem środków na koncie przez bank. Zmiana ta jest efektem nowych regulacji oraz procedur bankowych mających na celu przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Poniżej wyjaśniamy, na czym polega nowy obowiązek, dlaczego jest tak istotny i jak go spełnić, by uniknąć poważnych problemów.
Czym jest nowy obowiązek?
Banki zaczynają wymagać od klientów regularnego potwierdzania danych osobowych oraz aktualizacji informacji związanych z kontem. W praktyce oznacza to, że każdy posiadacz rachunku musi w określonym czasie dostarczyć bankowi aktualne dokumenty potwierdzające tożsamość oraz, w niektórych przypadkach, podać informacje o źródłach pochodzenia środków na koncie.
Brak spełnienia tego obowiązku skutkuje wszczęciem procedury zabezpieczenia środków, która w efekcie może doprowadzić do ich czasowego zablokowania lub zamrożenia, aż do momentu wyjaśnienia wszelkich wątpliwości przez bank.
Dlaczego banki wprowadzają takie zasady?
Głównym powodem jest konieczność przestrzegania przepisów prawa, w tym regulacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (tzw. AML/CFT). Banki, jako instytucje finansowe, są zobowiązane do monitorowania transakcji oraz identyfikowania potencjalnych ryzyk. W tym celu muszą mieć zawsze aktualne i kompletne dane swoich klientów.
Nowy obowiązek to element wzmożonej kontroli, który ma zapewnić, że środki na rachunkach pochodzą z legalnych źródeł i są używane zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Jakie są najważniejsze wymagania wobec klientów?
Nowe wymogi najczęściej obejmują:
- Aktualizację danych osobowych – potwierdzenie adresu zamieszkania, numeru PESEL, a także statusu zatrudnienia lub działalności gospodarczej.
- Przedłożenie ważnego dokumentu tożsamości – dowodu osobistego, paszportu lub innego dokumentu uznanego przez bank.
- Udokumentowanie źródeł dochodów lub pochodzenia środków na koncie, szczególnie jeśli klient wykonuje nietypowe lub wysokokwotowe transakcje.
- Regularne potwierdzanie danych – w wyznaczonych przez bank terminach, np. co 12 miesięcy.
Niedopełnienie tych obowiązków może skutkować automatycznym blokowaniem funkcjonalności konta do czasu uzupełnienia brakujących informacji.
Skutki braku działania ze strony klienta
W przypadku, gdy klient nie zareaguje na wezwania banku do aktualizacji danych lub dostarczenia wymaganych dokumentów, bank ma prawo:
- zamrozić środki na rachunku — co oznacza, że klient nie będzie mógł korzystać z pieniędzy do czasu spełnienia wymogów;
- zawiesić możliwość wykonywania operacji finansowych, takich jak przelewy czy wypłaty;
- w skrajnych przypadkach wypowiedzieć umowę rachunku zgodnie z regulaminem banku.
Te działania mają na celu ochronę zarówno banku, jak i klientów przed potencjalnymi nadużyciami finansowymi.
Jak uniknąć zamrożenia środków?
Eksperci rekomendują klientom banków, by:
- śledzili komunikację z bankiem – wiadomości SMS, e-maile czy listy zawierające prośby o aktualizację danych;
- terminowo odpowiadali na prośby o dostarczenie dokumentów;
- korzystali z bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej do szybkiego potwierdzania i aktualizacji danych;
- kontaktowali się bezpośrednio z bankiem, jeśli mają wątpliwości lub problemy z wypełnieniem wymagań.
Dzięki tym działaniom można uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji i utrzymać swobodny dostęp do środków na rachunku.
Wprowadzenie nowego obowiązku dla posiadaczy kont bankowych to istotna zmiana, która wymaga od klientów aktywności i odpowiedzialności. Aktualizacja danych i regularne potwierdzanie informacji to dziś nie tylko wymóg prawny, ale także kluczowy element bezpieczeństwa finansowego. Zignorowanie tego obowiązku może prowadzić do poważnych ograniczeń w dostępie do własnych środków. Dlatego tak ważne jest, aby każdy użytkownik rachunku bankowego śledził komunikaty swojego banku i w terminie spełniał nowe wymogi.
