W 2027 roku w życie wejdą nowe regulacje dotyczące płatności gotówkowych na terenie Unii Europejskiej. Parlament Europejski przyjął pakiet ustaw, które mają na celu przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Kluczowym elementem tych przepisów jest zakaz dokonywania transakcji gotówkowych powyżej kwoty 10 tys. euro. W przypadku transakcji o wartości przekraczającej 3 tys. euro konieczne będzie okazanie dowodu osobistego.
Główne założenia nowych regulacji
Nowe przepisy wprowadzają kilka istotnych zmian:
- Zakaz płatności gotówkowych powyżej 10 tys. euro:
- Wszelkie transakcje przekraczające ten limit muszą być przeprowadzane za pośrednictwem rachunku bankowego.
- Państwa członkowskie UE mają prawo do wprowadzenia bardziej rygorystycznych limitów, ale nie mogą one przekroczyć ustalonego pułapu 10 tys. euro.
- Kontrola tożsamości przy transakcjach powyżej 3 tys. euro:
- Przy płatnościach gotówkowych o wartości od 3 tys. do 10 tys. euro konieczne będzie okazanie dowodu osobistego.
- Wymóg ten obowiązuje już obecnie w przypadku transakcji powyżej 10 tys. euro.
- Szczególne regulacje dla instytucji finansowych i sprzedawców towarów luksusowych:
- Nowe przepisy nakładają obowiązek kontroli tożsamości na instytucje takie jak banki, agencje nieruchomości, kasyna oraz sprzedawców towarów luksusowych.
- Ograniczenia dotyczące kryptowalut:
- Giełdy kryptowalut oraz operatorzy portfeli będą zobowiązani do weryfikacji tożsamości swoich klientów już przy transakcjach od 1 tys. euro.
Konsekwencje dla konsumentów i firm
Wprowadzenie nowych limitów płatności gotówkowych będzie miało istotne konsekwencje zarówno dla konsumentów, jak i dla firm:
- Konsumentów: Zakup towarów o wartości powyżej 10 tys. euro, takich jak samochody czy drogie zegarki, będzie musiał odbywać się za pomocą przelewu bankowego lub innych form płatności bezgotówkowych. Dodatkowo, transakcje w przedziale 3-10 tys. euro będą wymagały okazania dowodu tożsamości, co może wpłynąć na szybkość i wygodę zakupów.
- Firm: Nowe przepisy wymuszą na firmach dostosowanie swoich systemów płatności i procedur do nowych wymogów prawnych. Dotyczy to szczególnie firm z branży finansowej, nieruchomości, kasyn oraz sprzedawców towarów luksusowych.
Motywy wprowadzenia nowych przepisów
Unia Europejska od dawna dąży do zaostrzenia przepisów mających na celu zwalczanie prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu. Wprowadzenie limitów płatności gotówkowych jest jednym z kluczowych elementów tych działań. Przepisy te mają na celu:
- Zmniejszenie ryzyka prania pieniędzy: Duże transakcje gotówkowe są często wykorzystywane do prania pieniędzy pochodzących z nielegalnych źródeł.
- Ograniczenie finansowania terroryzmu: Przepływ gotówki jest trudniejszy do śledzenia niż transakcje bezgotówkowe, co utrudnia działania organów ścigania w zwalczaniu finansowania działalności .
- Poprawa transparentności transakcji finansowych: Większa kontrola nad transakcjami gotówkowymi pozwoli na lepsze monitorowanie przepływów finansowych i wykrywanie podejrzanych działań.
Wdrożenie przepisów
Nowe regulacje mają wejść w życie w 2027 roku. W przypadku klubów sportowych okres przejściowy zakończy się w 2029 roku, co daje tym podmiotom więcej czasu na dostosowanie się do nowych wymogów. Państwa członkowskie będą miały obowiązek wdrożenia przepisów na poziomie krajowym, co może wiązać się z wprowadzeniem dodatkowych, bardziej rygorystycznych ograniczeń.
Decyzja Parlamentu Europejskiego o wprowadzeniu nowych limitów płatności gotówkowych ma na celu zwiększenie bezpieczeństwa finansowego na terenie Unii Europejskiej. Zakaz transakcji gotówkowych powyżej 10 tys. euro oraz obowiązek kontroli tożsamości przy transakcjach powyżej 3 tys. euro są kluczowymi elementami tych regulacji. Choć nowe przepisy mogą wprowadzić pewne utrudnienia dla konsumentów i firm, ich celem jest stworzenie bardziej transparentnego i bezpiecznego środowiska finansowego.
