Według najnowszej analizy HREIT, osoby, które od 2016 roku oszczędzały pieniądze na lokatach bankowych, doświadczyły istotnych strat finansowych. Odkładanie środków na tego typu lokatach przyniosło realne straty z uwagi na zmiany w sferze inflacji.
Analiza HREIT wykazała, że roczna lokata, opiewająca na kwotę 10 tysięcy złotych, generowała zaledwie niecałe 521 złotych odsetek (po odliczeniu 19% podatku, był to wynik 643 złotych). Jednakże inflacja sprawiła, że wartość naszych oszczędności w dniu założenia lokaty miała równowartość nieco poniżej 9870 złotych. Oznacza to, że siła nabywcza naszych oszczędności spadła do poziomu równowartości około 9870 złotych, co w efekcie stanowi 1,3% realnej straty – zgodnie z ustaleniami przedstawionymi przez eksperta.
Co z lokatami zakładanymi na początku 2023 r.?
Eksperci mają nieco optymistyczniejsze informacje dla osób, które zainwestowały w roczne lokaty w styczniu 2023 roku. Okazuje się, że te przeciętne lokaty, otwarte na początku 2023 roku, miały atrakcyjne oprocentowanie sięgające niemal 6,4%. Zgodnie z projekcjami inflacji przygotowanymi przez analityków Narodowego Banku Polskiego, spodziewana inflacja na początku 2024 roku osiągnie poziom około 5%. To oznacza, że nawet po potrąceniu podatku Belki, przeciętna roczna lokata może zabezpieczyć nasze oszczędności przed negatywnym wpływem inflacji. Istnieje nawet szansa na niewielki, lecz pozytywny, realny zysk sięgający nieco ponad 0,14%. Takie obserwacje można znaleźć w analizach przeprowadzonych przez ekspertów.
Optymistyczne prognozy eksperta
Ekspert w raporcie wyraził optymizm co do przyszłości osób lokujących swoje oszczędności w bankowych lokatach. Zgodnie z prognozami rynkowymi i analizami Narodowego Banku Polskiego, istnieje nadzieja na poprawę sytuacji dla oszczędzających. Szczególnie warto zauważyć, że część rocznych lokat, które dobiegną końca w 2024 roku, może oferować odsetki zbliżone do poziomu inflacji. Oznacza to, że banki wypłacając odsetki – już po opodatkowaniu – mają szansę utrzymać ich wartość na zbliżonym poziomie do siły nabywczej pieniądza trzymanego na tego typu lokatach. Te prognozy są zawarte w raporcie eksperta z HREIT.
