Decyzja o przejściu na emeryturę w 2025 roku może mieć realny wpływ na wysokość otrzymywanego świadczenia – i to nie tylko w pierwszym miesiącu, ale przez całą resztę życia. Eksperci wskazują, że różnica jednego miesiąca, a konkretnie wybór lipca 2025, może przynieść zysk rzędu kilkuset złotych miesięcznie. Wszystko dzięki mechanizmowi waloryzacji kapitału, który przeprowadza Zakład Ubezpieczeń Społecznych.
Jeden miesiąc może dać więcej na lata
Choć wielu seniorów składa wniosek o emeryturę tuż po osiągnięciu wieku emerytalnego, coraz więcej osób decyduje się przemyśleć termin złożenia dokumentów. Powód? Waloryzacja kapitału emerytalnego, która odbywa się każdego roku w czerwcu, może istotnie wpłynąć na wyliczoną wysokość świadczenia.
Jak wskazują analizy, wniosek złożony w lipcu uwzględnia już zaktualizowaną wartość kapitału emerytalnego, która wzrosła po czerwcowej waloryzacji. Dla wielu osób oznacza to znaczną różnicę w podstawie wyliczenia emerytury.
Jak ZUS oblicza emeryturę?
System emerytalny w Polsce oparty jest na formule zdefiniowanej składki. To oznacza, że wysokość emerytury zależy bezpośrednio od tego, ile składek emerytalnych zgromadziła dana osoba w ciągu swojego życia zawodowego. Kluczowe składowe to:
- zwaloryzowana suma składek emerytalnych (na koncie ZUS),
- kapitał początkowy (dla osób, które pracowały przed 1999 rokiem),
- środki na subkoncie (np. ze składek przekazanych wcześniej do OFE).
ZUS sumuje wszystkie te elementy i dzieli przez tzw. dalsze trwanie życia, czyli prognozowaną długość życia według tabel Głównego Urzędu Statystycznego. W 2025 roku tablice te nadal będą obowiązywać jako główny czynnik w kalkulacji.
Czerwcowa waloryzacja kluczowa dla nowych emerytów
Każdego roku w czerwcu ZUS przeprowadza waloryzację składek i kapitału osób, które nie przeszły jeszcze na emeryturę. Jej celem jest urealnienie wartości zgromadzonych środków, tak aby odzwierciedlały one inflację i wzrost płac.
Jeśli ktoś zdecyduje się na złożenie wniosku w czerwcu, jego składki i kapitał nie zostaną jeszcze objęte nową waloryzacją. Tymczasem osoby, które poczekają do lipca, automatycznie skorzystają z wyższych wartości podstawy emerytury.
Różnica ta – jak wskazują eksperci – może sięgać kilkuset złotych miesięcznie, w zależności od wysokości zgromadzonych składek i długości stażu pracy. W perspektywie 10 czy 20 lat może to oznaczać dziesiątki tysięcy złotych więcej.
Przykład: ile można zyskać?
Choć ZUS nie podaje dokładnych wyliczeń dla każdej osoby, szacuje się, że:
- dla osoby z kapitałem rzędu 500 000 zł, waloryzacja może zwiększyć go nawet o kilkanaście tysięcy złotych,
- po przeliczeniu na emeryturę miesięczną może to oznaczać wzrost o 300–600 zł brutto,
- im wyższe zgromadzone środki, tym większy efekt waloryzacji.
To wszystko pokazuje, jak bardzo świadomy wybór terminu złożenia wniosku może wpłynąć na sytuację finansową seniora przez kolejne dekady.
Marzec też ma znaczenie – ale dla obecnych emerytów
Warto również pamiętać, że w marcu każdego roku odbywa się inny typ waloryzacji – podwyżka już wypłacanych emerytur. W 2025 roku wskaźnik waloryzacji wyniósł 5,5%, co oznacza, że osoby pobierające już emeryturę otrzymały automatyczną podwyżkę swoich świadczeń.
Dla nowych emerytów ta marcowa waloryzacja nie ma znaczenia – ich świadczenie będzie wyliczane od nowa. Dlatego jeszcze ważniejsze jest, aby skorzystać z waloryzacji czerwcowej, zanim emerytura zostanie przyznana.
Termin przejścia na emeryturę zależy od seniora
Każdy uprawniony może sam zdecydować, kiedy złożyć wniosek. ZUS przyznaje świadczenie:
- od miesiąca, w którym złożono wniosek, pod warunkiem osiągnięcia wieku emerytalnego,
- lub od późniejszego miesiąca, jeśli tak zdecyduje wnioskodawca.
Nie ma obowiązku przechodzenia na emeryturę w miesiącu osiągnięcia wieku emerytalnego – można kontynuować pracę i złożyć wniosek w dowolnym późniejszym terminie.
Dlatego eksperci doradzają, by unikać składania wniosku w czerwcu, jeśli nie ma ku temu pilnych powodów. Lipiec 2025 może być najbardziej korzystnym finansowo momentem w całym roku.
Co powinien zrobić przyszły emeryt?
- Sprawdzić wysokość zgromadzonych składek w ZUS – przez PUE ZUS lub w oddziale.
- Zasięgnąć porady doradcy emerytalnego – dostępnego bezpłatnie w każdym oddziale ZUS.
- Zaplanuj termin złożenia wniosku – najlepiej na lipiec 2025, jeśli zależy ci na maksymalizacji świadczenia.
- Unikaj czerwca, o ile nie ma konieczności natychmiastowego przejścia na emeryturę.
Dzięki temu możesz uzyskać realnie wyższe świadczenie przez resztę życia.
