Lato 2024 roku zbliża się ku końcowi, a dla Polaków oznacza to nie tylko sezon urlopowy, lecz także ważną decyzję, która może wpłynąć na ich przyszłe zabezpieczenie emerytalne. Do końca lipca 2024 roku trwają ostatnie dni okienka transferowego, w ramach którego osoby oszczędzające na emeryturę mogą zdecydować, gdzie ma trafiać część ich składki emerytalnej. Warto zatem dokładnie przyjrzeć się temu, co oznacza ten wybór i jak może on wpłynąć na naszą przyszłość finansową.
Co to jest okienko transferowe?
Okienko transferowe to okres, w którym osoby ubezpieczone mogą dokonać wyboru dotyczącego przekazywania części ich składki emerytalnej, wynoszącej 2,92% podstawy wymiaru, pomiędzy dwoma systemami: Otwartymi Funduszami Emerytalnymi (OFE) a subkontem w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Jest to jedyny moment, gdy można dokonać zmiany w sposobie inwestowania tej części składki, która będzie przekazywana na przyszłą emeryturę.
Historia OFE i ZUS: Kluczowe zmiany
OFE zostały wprowadzone w Polsce w 1999 roku jako część reformy systemu emerytalnego, mającej na celu zwiększenie efektywności oszczędzania na emeryturę i wprowadzenie elementu rynku kapitałowego do systemu emerytalnego. W ramach OFE środki emerytalne są inwestowane na giełdzie papierów wartościowych, co teoretycznie powinno przyczynić się do ich wzrostu.
Z kolei ZUS zarządza składkami w systemie repartycyjnym, gdzie bieżące składki są przeznaczane na wypłaty bieżących emerytur. W systemie tym nie ma inwestycji na rynku kapitałowym, a środki są przechowywane na indywidualnych kontach i subkontach.
Jakie są aktualne dane?
Na koniec czerwca 2024 roku liczba osób oszczędzających w OFE wyniosła 14,39 miliona. Wartość aktywów OFE wzrosła do 232,14 miliarda złotych. To znaczny wzrost w porównaniu do drugiej połowy 2022 roku, kiedy to wartość aktywów spadła do około 130 miliardów złotych. Wzrost ten jest efektem poprawy wyników na giełdzie oraz zyskiwania na wartości poszczególnych inwestycji.
Jakie są opcje wyboru?
Podczas trwania okienka transferowego, każdy ubezpieczony może zdecydować, gdzie ma trafiać część składki emerytalnej – czy na subkonto w ZUS, czy do OFE. Oto jak prezentują się obie opcje:
1. Subkonto w ZUS
Jeśli zdecydujesz się na przekazywanie składki do subkonta w ZUS, to składka emerytalna zostanie podzielona w następujący sposób:
- 12,22% podstawy wymiaru będzie kierowane na konto w ZUS.
- 4,38% podstawy wymiaru oraz dodatkowe 2,92% podstawy wymiaru będą wpłacane na subkonto w ZUS.
2. OFE
Jeśli wybierzesz OFE, składka emerytalna będzie rozdzielona w następujący sposób:
- 12,22% podstawy wymiaru trafi na konto w ZUS.
- 4,38% podstawy wymiaru trafi na subkonto w ZUS.
- 2,92% podstawy wymiaru zostanie przekazane do wybranego OFE.
Jak złożyć deklarację?
Osoby, które zdecydują się na zmianę sposobu przekazywania składek, muszą złożyć odpowiednie oświadczenie na formularzu ZUS-US-OFE-03 do 31 lipca 2024 roku. Oświadczenie można złożyć na trzy sposoby:
- Elektronically – poprzez Platformę Usług Elektronicznych (PUE) ZUS.
- Osobiście – w dowolnej placówce ZUS.
- Pocztą – wysyłając formularz na adres wybranego oddziału ZUS.
Kto nie musi podejmować decyzji?
Okienko transferowe nie dotyczy osób, które są w wieku o 10 lat młodszym od wieku emerytalnego. To oznacza, że kobiety poniżej 50. roku życia oraz mężczyźni poniżej 55. roku życia nie muszą podejmować decyzji o zmianie sposobu przekazywania składek, jeśli nie chcą.
Dlaczego warto podjąć decyzję?
Decyzja o tym, gdzie ma trafić część składki emerytalnej, może mieć długofalowy wpływ na wysokość przyszłej emerytury. Wybór OFE wiąże się z możliwością wyższych potencjalnych zysków, ale również z wyższym ryzykiem, które może być związane z inwestycjami na giełdzie. Z kolei składki przekazywane na subkonto w ZUS są mniej ryzykowne, ale mogą również oferować niższe potencjalne zyski.
Podsumowanie
Ostatnie dni lipca 2024 roku stanowią ważny moment dla każdego, kto chce zdecydować o przyszłości swojej emerytury. Choć decyzja może wydawać się skomplikowana, kluczowe jest zrozumienie, jakie są konsekwencje wyboru OFE lub ZUS dla przyszłych świadczeń emerytalnych. Dlatego warto dokładnie zapoznać się z dostępnymi opcjami i, jeśli to konieczne, skonsultować się z doradcą finansowym, aby dokonać świadomego wyboru.
Nie przegap tej szansy na dostosowanie swojej strategii emerytalnej. Pamiętaj, że decyzja podjęta do końca lipca 2024 roku wpłynie na sposób, w jaki będą zarządzane przyszłe składki emerytalne. Czas jest ograniczony, więc nie zwlekaj i zadbaj o swoje przyszłe zabezpieczenie finansowe jeszcze dziś!
