Przepisy prawa przewidują, że część zgromadzonego majątku możemy rozrządzić w inny sposób niż przez testament. Ta część majątku nie wejdzie wówczas do spadku. Jednym z takich rozwiązań jest dyspozycja wkładem na wypadek śmierci, której zasady są regulowane głównie przez ustawę Prawo bankowe.
POLECAMY: Dziedziczenie środków zgromadzonych na subkoncie zmarłego w ZUS
Wypłata pieniędzy z rachunku po śmierci
Zgodnie z przepisami, posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego oraz rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może polecić bankowi, aby ten – po jego śmierci – dokonał wypłaty wskazanym osobom.
Krąg osób uprawnionych do otrzymania wypłaty
Krąg osób, na rzecz których taka wypłata może nastąpić, jest określony ustawą. Zalicza się do nich:
- małżonek posiadacza rachunku,
- wstępni posiadacza rachunku (tj. rodzice, dziadkowie, pradziadkowie),
- zstępni posiadacza rachunku (tj. dzieci, wnuki, prawnuki),
- rodzeństwo posiadacza rachunku.
Korzyści z dyspozycji wkładem na wypadek śmierci
Kwota wypłacona zgodnie z przepisami dotyczącymi dyspozycji na wypadek śmierci nie wchodzi do spadku po posiadaczu rachunku. Dzięki temu beneficjent może otrzymać pieniądze z banku bez konieczności oczekiwania na zakończenie procedur spadkowych, takich jak postępowanie sądowe o stwierdzenie nabycia spadku czy uzyskanie u notariusza aktu poświadczenia dziedziczenia.
Obowiązki banku po śmierci posiadacza rachunku
Po otrzymaniu informacji o śmierci posiadacza rachunku, który wydał dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, bank jest zobowiązany niezwłocznie zawiadomić wskazane osoby o możliwości wypłaty określonej kwoty.
Ważne ograniczenia
Dyspozycji wkładem na wypadek śmierci nie można dokonać w przypadku rachunku wspólnego, czyli prowadzonego dla kilku osób. Ponadto, bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, suma wypłat nie może przekraczać dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.
Obliczanie kwoty do wypłaty
Przykładowo, jeśli posiadacz rachunku zmarł w lutym 2024 roku, przy obliczaniu kwoty do wypłaty patrzymy na styczeń 2024 roku. Według Komunikatu Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego z dnia 20 lutego 2024 roku, przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku wyniosło 7.768,33 zł. Maksymalna kwota wypłaty wynosi zatem 155.366,6 zł (20 x 7.768,33 zł).
Procedura wydania dyspozycji
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci musi zostać dokonana na piśmie. Może być zmieniona lub odwołana w dowolnym momencie przez posiadacza rachunku, co również powinno nastąpić w formie pisemnej. Jeśli posiadacz rachunku wyda więcej niż jedną dyspozycję, a łączna suma dyspozycji przekracza limit, to dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed wcześniejszą.
Podsumowanie
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci to praktyczne rozwiązanie pozwalające na szybkie i skuteczne przekazanie środków wybranym osobom bez konieczności przechodzenia przez procedury spadkowe. Kluczowe jest, aby dyspozycja była zgodna z przepisami prawa bankowego, co zapewni jej skuteczność i uniknięcie potencjalnych problemów prawnych.
Masz pytania lub potrzebujesz pomocy – zapraszamy do kontaktu!
Informacje zawarte na stronie stanowią opis stanu prawnego na dzień publikacji i nie są poradą prawną w indywidualnej sprawie. Stan prawny od opublikowania może ulec zmianie. Kancelaria nie ponosi odpowiedzialności za wykorzystanie wpisu w celu rozwiązania problemów prawnych.
PODSTAWA PRAWNA
– Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939)
