Program Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), który został wprowadzony w Polsce w 2019 roku, zyskuje na popularności, ale nadal jest mało wykorzystywany. Choć idea oszczędzania na przyszłą emeryturę z pomocą PPK wydaje się być korzystna, to wciąż tylko 3,66 mln Polaków korzysta z tej formy oszczędności, co stanowi zaledwie 22% pracujących. Niemniej jednak, statystyki pokazują, że ci, którzy zdecydują się na uczestnictwo w programie, mogą liczyć na znaczne zyski. Zysk statystycznego uczestnika PPK, który regularnie odkładał środki od grudnia 2019 roku, wynosi od 126% do 158%.
Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe?
PPK to program oszczędnościowy, który ma na celu zwiększenie oszczędności Polaków na emeryturę. Od grudnia 2019 roku wszyscy pracownicy w wieku od 18 do 54 lat zostali objęci automatycznym zapisem do programu, o ile nie złożą deklaracji rezygnacji. Celem PPK jest zapewnienie dodatkowych środków na emeryturę, obok świadczeń wypłacanych przez ZUS, które, jak wiadomo, są zbyt niskie, by zapewnić komfortowe życie po zakończeniu aktywności zawodowej.
Warto dodać, że program PPK został stworzony we współpracy rządu, Polskiego Funduszu Rozwoju, organizacji pracodawców oraz związków zawodowych. Mimo że jest to powszechny system, zainteresowanie programem nie jest tak wysokie, jak by się tego spodziewano.
Dlaczego warto oszczędzać w PPK?
PPK to produkt, który ma na celu pomóc w zabezpieczeniu przyszłości finansowej uczestników. Jak wynika z obliczeń Polskiego Funduszu Rozwoju, średni zysk dla osób, które regularnie wpłacają środki do PPK od grudnia 2019 roku, to od 126% do 158%. Tak wysoki zwrot z inwestycji może być kuszący, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że program jest stosunkowo mało wymagający i dostępny dla dużej liczby pracowników.
W ramach PPK, co miesiąc z pensji pracownika odprowadzane są składki na indywidualny rachunek. Podstawowa składka to 2% wynagrodzenia od pracownika oraz 1,5% od pracodawcy. Co istotne, składka może zostać zwiększona o dodatkowe 2,5%, co pozwala na szybsze gromadzenie środków na przyszłość. Ponadto, uczestnicy programu mogą liczyć na coroczne dopłaty państwowe: 240 zł rocznie (jeśli łączna kwota wpłat wynosi przynajmniej tyle, co kwota wpłat podstawowych od 6-krotności minimalnego wynagrodzenia) oraz jednorazową wpłatę powitalną w wysokości 250 zł.
Wzrost wartości aktywów w PPK
Program PPK zyskuje na wartości z roku na rok. Na koniec 2023 roku łączna wartość aktywów netto zgromadzonych w PPK wyniosła już 30 miliardów złotych. Co więcej, liczba uczestników programu wzrosła o 27 tysięcy osób, a liczba umów o zarządzanie PPK zwiększyła się o 489. Te dane wskazują na rosnące zainteresowanie tym systemem oszczędnościowym, choć wciąż nie jest to powszechny sposób oszczędzania w Polsce.
Automatyczny zapis: co to oznacza dla pracowników?
Pracownicze Plany Kapitałowe obejmują automatycznie wszystkich pracowników w przedziale wiekowym 18-54 lata, którzy pracują w danej firmie lub instytucji dłużej niż 3 miesiące w ostatnich 12 miesiącach. To oznacza, że pracodawcy są zobowiązani do zapisania swoich pracowników do programu, chyba że ci złożą deklarację o rezygnacji z uczestnictwa. Osoby, które nie zdecydują się na rezygnację, będą co miesiąc wpłacać część swojego wynagrodzenia do PPK.
Warto zaznaczyć, że osoby samozatrudnione, rolnicy oraz służby mundurowe nie mogą uczestniczyć w tym programie. Jednak dla pozostałych pracowników jest to stosunkowo łatwy sposób na oszczędzanie na emeryturę, który nie wymaga dużych nakładów czasu ani wiedzy finansowej.
Traktowanie PPK jako inwestycji
Pomimo że PPK jest przede wszystkim programem oszczędnościowym, wielu Polaków traktuje go również jako inwestycję. Z badania „Polak Inwestor 2024” wynika, że 28,9% Polaków uznaje PPK za sposób na pomnożenie swoich dochodów na emeryturze. Takie postrzeganie PPK jest zrozumiałe, zwłaszcza że dzięki wpłatom zarówno ze strony pracownika, jak i pracodawcy, a także dopłatom z budżetu państwa, zgromadzone środki mogą rosnąć szybciej niż w tradycyjnych formach oszczędzania, takich jak lokaty bankowe.
Dopłaty państwowe: dodatkowe korzyści
W ramach programu PPK uczestnicy mogą liczyć na wsparcie ze strony państwa, które przekłada się na dodatkowe środki na ich kontach. Dopłaty są przyznawane po spełnieniu określonych warunków, a ich wartość może wynieść nawet 240 zł rocznie. Ponadto, każdy uczestnik PPK otrzymuje wpłatę powitalną w wysokości 250 zł.
Kiedy PPK może się opłacić?
Choć PPK jest programem oszczędnościowym, jego atrakcyjność wzrasta z upływem czasu. Im dłużej ktoś oszczędza w PPK, tym większy jest potencjalny zysk. Dzięki systematycznym wpłatom oraz dopłatom, zgromadzone środki mogą osiągnąć znaczne wartości, co czyni PPK interesującą opcją na dodatkową emeryturę.
