Ministerstwo Finansów zaprezentowało projekt nowej ustawy, która ma na celu wsparcie dłużników oraz kredytobiorców mających problemy ze spłatą zobowiązań. Nowe przepisy przewidują m.in. odroczenie rat, zmianę oprocentowania, a nawet częściowe umorzenie zadłużenia. Ustawa ma wzmocnić prawa konsumentów oraz uporządkować rynek niespłacanych kredytów.
Podmioty zajmujące się obsługą kredytów będą musiały uzyskać licencję nadzoru, co ma na celu zapewnienie większej transparentności i rzetelności w zarządzaniu kredytami. Nabywcy niespłacanych kredytów działający na własne ryzyko nie będą musieli ubiegać się o licencję.
Ochrona Praw Konsumentów
Zmiana podmiotu obsługującego kredyt nie będzie mogła ograniczać praw dłużnika. Kredytobiorcom będą przysługiwać te same uprawnienia, jakie mieli wobec pierwotnego kredytodawcy. To oznacza, że nawet jeśli Twoje zadłużenie zostanie przejęte przez inny podmiot, Twoje prawa pozostaną nienaruszone.
Transgraniczna Działalność
Podmioty posiadające licencję w jednym kraju Unii Europejskiej będą mogły prowadzić działalność w innych krajach członkowskich, co uprości procedury dla firm działających na międzynarodowym rynku kredytowym.
Opcje Restrukturyzacji Zadłużenia
Nowe przepisy zobowiązują kredytodawców do oferowania klientom opcji restrukturyzacji zadłużenia, takich jak:
- Zmiana rodzaju kredytu
- Wydłużenie okresu spłaty
- Odroczenie rat
- Zmiana oprocentowania
- Zawieszenie spłaty
- Częściowa spłata
- Przewalutowanie
- Częściowe umorzenie i konsolidacja zadłużenia
Nadzór i Sankcje
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) będzie sprawować nadzór nad działalnością podmiotów obsługujących kredyty, prowadząc rejestr takich podmiotów. Nowa ustawa wprowadzi również przepisy karne penalizujące prowadzenie działalności bez wymaganej licencji. Podmioty obsługujące kredyty będą zobowiązane do:
- Przekazywania jasnych i prawdziwych informacji.
- Przestrzegania procedur ochrony danych osobowych.
- Komunikowania się z kredytobiorcami w sposób najmniej uciążliwy.
Rekordowy Wzrost Zaległości Płatniczych Polaków
Według najnowszego raportu BIG InfoMonitor i Biura Informacji Kredytowej, w pierwszym kwartale 2024 roku zaległości płatnicze Polaków wzrosły o rekordowe 2,1 miliarda złotych, osiągając poziom 85,7 miliarda złotych. Problemy ze spłatą zobowiązań dotyczą już co dwunastej pełnoletniej osoby w Polsce.
Alarmujące Dane z Rejestru Dłużników
Z danych zgromadzonych w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i Biurze Informacji Kredytowej wynika, że:
- Przeterminowane zadłużenie konsumentów wzrosło o 2,1 miliarda złotych w pierwszym kwartale 2024 roku.
- Łączne zadłużenie osiągnęło rekordowy poziom 85,7 miliarda złotych.
- Problemy z regulowaniem bieżących rachunków, alimentów oraz kredytów ma 2 640 968 osób, co stanowi 8,3% pełnoletnich Polaków.
- Średnie niespłacane zobowiązania przypadające na jednego dłużnika wynoszą 32 435 złotych.
Sezonowość Wzrostu Zadłużenia
Sławomir Grzelczak, prezes BIG InfoMonitor, zwraca uwagę na sezonowość wzrostu zadłużenia. Wartość przeterminowanych rachunków i rat kredytów konsumentów najbardziej przyrasta w pierwszym kwartale danego roku, co jest związane z nadmiarem zobowiązań podjętych w grudniu oraz niemożnością regulowania przełożonych na później rachunków.
Spiral Zadłużenia
Eksperci podkreślają, że średnie zadłużenie w wysokości ponad 32 tysięcy złotych może wpędzić wiele osób w spiralę zadłużenia. Z badania wynika, że 32% Polaków, niezależnie od wieku, płci, wykształcenia czy miejsca zamieszkania, najbardziej obawia się właśnie spirali zadłużenia.
Przygotuj Się na Zmiany
Nowa ustawa ma na celu wsparcie dłużników i kredytobiorców poprzez wprowadzenie bardziej elastycznych rozwiązań w zakresie restrukturyzacji zadłużenia oraz wzmocnienie ochrony praw konsumentów. Proponowane zmiany mogą przynieść ulgę wielu osobom zmagającym się z problemami w spłacie zobowiązań kredytowych.
Co Możesz Zrobić Już Teraz?
- Śledź informacje o nowych przepisach: Bądź na bieżąco z aktualnościami dotyczącymi nowej ustawy.
- Zgłoś się do doradcy finansowego: Jeśli masz problemy ze spłatą zobowiązań, zasięgnij porady specjalisty.
- Rozważ restrukturyzację zadłużenia: Skontaktuj się ze swoim kredytodawcą, aby omówić dostępne opcje restrukturyzacji zadłużenia.
- Świadomie zarządzaj swoimi finansami: Planuj swoje wydatki i staraj się unikać dodatkowego zadłużania.
Nowa ustawa ma wejść w życie po 14 dniach od jej ogłoszenia, dlatego warto być przygotowanym na nadchodzące zmiany i skorzystać z dostępnych możliwości wsparcia.
