Darmowe konta bankowe odchodzą do przeszłości – które banki wprowadzą opłaty od listopada?

Polskie banki coraz częściej rezygnują z oferowania darmowych kont bankowych. Od listopada wiele instytucji finansowych planuje wprowadzić nowe opłaty za korzystanie z kont osobistych oraz firmowych, co może dotknąć szerokie grono klientów, którzy do tej pory korzystali z bezpłatnych usług. Banki tłumaczą zmiany wzrostem kosztów operacyjnych, a także koniecznością dostosowania się do nowych regulacji. Sprawdźmy, które banki podjęły decyzję o wprowadzeniu opłat i co to oznacza dla klientów.

Dlaczego banki wprowadzają opłaty za darmowe konta?

Darmowe konta bankowe przez wiele lat były standardem w ofercie większości banków, jednak dynamicznie zmieniający się rynek wymusił na instytucjach finansowych wprowadzenie opłat. Główne powody tych zmian to rosnące koszty operacyjne, konieczność inwestowania w nowe technologie oraz regulacje unijne. Banki, aby sprostać wymaganiom prawnym oraz rosnącym oczekiwaniom klientów w zakresie zabezpieczeń, muszą inwestować w rozwój infrastruktury cyfrowej, co generuje wysokie koszty.

Co więcej, obniżki stóp procentowych w ostatnich latach znacząco zmniejszyły marże banków, co z kolei wpłynęło na spadek ich przychodów. Wprowadzenie opłat jest dla nich sposobem na zrekompensowanie strat i zapewnienie stabilności finansowej. W konsekwencji wielu klientów musi przygotować się na dodatkowe wydatki związane z utrzymaniem konta.

Jakie banki wprowadzą opłaty od 2024 roku?

Od 2024 roku część banków w Polsce zapowiedziała zmiany w swoich taryfach opłat i prowizji. Oto niektóre z instytucji, które zdecydowały się na wprowadzenie nowych opłat za korzystanie z kont:

1. PKO Bank Polski – Największy bank w Polsce zapowiedział wprowadzenie opłat za utrzymanie konta, szczególnie dla osób, które nie spełniają określonych warunków aktywności. Klienci, którzy nie dokonają minimalnej liczby transakcji kartą lub nie zrealizują wpływów na określoną kwotę, będą musieli zapłacić za prowadzenie konta.
2. mBank – mBank, znany z oferty skierowanej do młodszej grupy klientów, także zamierza wprowadzić opłaty. W szczególności chodzi o konta, które do tej pory były bezpłatne, jeśli klient spełniał warunki aktywności. Zmiany te mogą dotknąć klientów, którzy rzadziej korzystają z kart płatniczych.
3. ING Bank Śląski – Ten popularny bank planuje wprowadzić opłaty za prowadzenie konta oraz dodatkowe usługi. Klienci będą musieli zwrócić uwagę na nowe zasady dotyczące minimalnych miesięcznych wpływów, które zwalniają z opłat.
4. Alior Bank – Alior Bank również zapowiedział zmiany, które dotyczą przede wszystkim kont osobistych. Zgodnie z nową polityką banku, opłaty mogą zostać naliczone, jeśli klient nie spełni warunków, takich jak wykonanie określonej liczby transakcji lub dokonanie przelewów na kwotę wymaganą przez bank.

Nowe warunki bezpłatnych kont – czego oczekują banki?

W odpowiedzi na rosnące koszty banki postawiły na wprowadzenie tzw. kont warunkowo darmowych. Oznacza to, że konto będzie darmowe tylko wtedy, gdy klient spełni określone warunki aktywności. Najczęściej banki wymagają:

• Wykonywania minimalnej liczby transakcji kartą – np. pięciu transakcji miesięcznie;
• Wpływów na konto na minimalną kwotę – w zależności od banku, może to być 500 zł lub 1000 zł miesięcznie;
• Korzystania z aplikacji mobilnej banku – niektóre instytucje zwalniają z opłat klientów, którzy aktywnie używają aplikacji mobilnej do codziennych transakcji.

Dla osób, które korzystają z konta sporadycznie, nowe zasady mogą być kłopotliwe. Warto więc zastanowić się, które banki oferują najkorzystniejsze warunki dla danego profilu klienta.

Jak unikać opłat za konto?

Jeśli nie chcesz płacić za prowadzenie konta, warto dokładnie przeanalizować warunki oferowane przez różne banki. Kluczowe kroki, które mogą pomóc uniknąć opłat, to:

• Regularne wpływy na konto – w wielu przypadkach stałe wpływy na konto są warunkiem, który zwalnia z opłat. Upewnij się, że twoje wynagrodzenie lub inne regularne wpływy trafiają na konto, aby uniknąć naliczania opłat.
• Korzystanie z karty płatniczej – wykonując kilka transakcji kartą miesięcznie, możesz uniknąć opłat. Dla banków istotne jest, aby klienci aktywnie korzystali z kart, dlatego warto zastanowić się nad realizacją codziennych zakupów za pomocą karty.
• Przejście na bankowość online – większość banków oferuje darmowe usługi w ramach bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnych. Warto ograniczyć wizyty w oddziałach i korzystać z bankowości online, aby uniknąć dodatkowych kosztów.

Jakie będą konsekwencje dla klientów?

Dla wielu osób zmiany te mogą być niekorzystne, zwłaszcza dla tych, którzy do tej pory korzystali z darmowych kont, a teraz mogą napotkać dodatkowe obciążenia finansowe. Przeciętne miesięczne opłaty mogą wynosić od kilku do kilkunastu złotych, co rocznie może przełożyć się na nawet kilkaset złotych wydatków.

Firmy i przedsiębiorcy również odczują zmiany, zwłaszcza w przypadku kont firmowych, gdzie prowizje mogą być znacznie wyższe. Z tego powodu wielu właścicieli firm zaczyna rozważać przeniesienie swoich kont do innych instytucji lub skorzystanie z oferty fintechów.