Badania przeprowadzone przez Instytut Xerfi wyraźnie wskazują, że przedstawiciele Pokolenia Z wykazują tendencję do unikania tradycyjnych usług bankowych na rzecz poszukiwania alternatywnych rozwiązań, co z kolei może znacząco przemodelować strukturę rynku usług finansowych w ciągu kilku najbliższych lat.
Mimo że można by przypuszczać, że młodsze pokolenia powinny być szczególnie zainteresowane dzisiejszymi usługami bankowymi, ponieważ wiele instytucji finansowych wprowadza coraz to nowe aplikacje i udogodnienia online, to okazuje się, że przedstawiciele Pokolenia Z są bardziej wymagający. Nie poddają się wpływowi pozorów. Oczekują przede wszystkim klarownych korzyści i obiektywnie najlepszych ofert. Właśnie te oczekiwania spełniają rozmaite fintechy. Są to przede wszystkim neobanki, które operują wyłącznie w przestrzeni online, eliminując tradycyjne placówki stacjonarne, jednak nie tylko one.
Dla Pokolenia Z, doświadczenia online stanowią kluczowy element. To, co widzą, to proste i szybkie procesy online oraz nowoczesne rozwiązania, takie jak autoryzacja za pomocą selfie czy inne udogodnienia. Niemniej jednak, według analizy Instytutu Xerfi, przedstawiciele tego pokolenia nie dają się zwieść jedynie fasadowym udogodnieniom. Oczekują konkretnych korzyści i rzeczywistych korzyści finansowych. W tym zakresie to właśnie różnorodne firmy fintech, w tym neobanki, spełniają te oczekiwania, oferując bardziej elastyczne, efektywne i dostępne usługi, które lepiej odpowiadają na potrzeby młodych klientów.
Co trzeci klient w neobanku
Zgodnie z przeprowadzonymi analizami, do końca roku 2023 nowoczesne banki online, nazywane także neobankami, oraz inne innowacyjne firmy z sektora fintech mogą przyciągnąć uwagę nawet jednej trzeciej klientów korzystających z usług bankowych. Choć dane te pochodzą z badań przeprowadzonych we Francji, eksperci zgodnie przekonują, że ten trend ma znaczenie ogólnoeuropejskie. Co ciekawe, wydaje się, że jest szczególnie widoczny w zachowaniach osób urodzonych w 1995 roku i później.
Analitycy podkreślają, że tradycyjne banki, które nadal utrzymują fizyczne oddziały i konieczność zatrudniania wielu pracowników, stają przed wyzwaniem zapewnienia równie atrakcyjnych warunków, jakie oferuje konkurowanie w sferze cyfrowej. To właśnie w obszarze produktów zaawansowanych, w tym zwłaszcza kredytów hipotecznych, klasyczne instytucje finansowe zazwyczaj dominują. Niemniej jednak, te oferty nie zawsze spełniają oczekiwania młodszej klienteli.
Młodsze pokolenie, reprezentowane przez osoby urodzone po 1995 roku, wykazuje preferencje coraz bardziej skierowane ku rozwiązaniom cyfrowym, które są szybsze, wygodniejsze i bardziej dostosowane do ich stylu życia. Dostępność usług online, brak konieczności wizyt w oddziałach oraz elastyczność w korzystaniu z produktów bankowych, jak twierdzą eksperci, stanowią kluczowe czynniki, które przyciągają tę grupę klientów do nowoczesnych banków i fintechów.
W rezultacie, tradycyjne instytucje finansowe znajdują się w sytuacji, gdzie konieczne jest dostosowanie się do nowych oczekiwań i preferencji klientów, szczególnie tych młodszych. Konkurencja ze strony neobanków i firm fintech stawia wyzwanie przed klasykami branży, wymuszając na nich dostosowanie się do ewolucji rynku i innowacyjnych rozwiązań, aby utrzymać swoją pozycję w środowisku coraz bardziej cyfrowym.
Banki same są sobie winne
Dodatkowo, istnieją obawy związane z dotychczasowym sposobem komunikacji stosowanym przez tradycyjne banki. Instytut podkreśla, że przez wiele lat banki wykorzystywały strategię ukrywania kosztów oraz używały chwytliwych haseł, jak „konto za zero”. Niemniej jednak, takie obietnice często były związane z warunkami transakcyjnymi lub koniecznością korzystania z rachunku w określony sposób, co końcowo przekształcało się w pewne koszty dla klientów.
W opinii ekspertów z Instytutu Xerfi, kluczowym wyzwaniem dla klasycznych banków jest konieczność dostosowania swoich procedur i strategii komunikacji do zmieniających się oczekiwań klientów oraz obecnych trendów na rynku. Jeśli te instytucje nie wprowadzą modernizacji w swoich strukturach i dalej będą kontynuować działanie według tradycyjnych schematów, istnieje ryzyko, że stracą przewagę konkurencyjną na rzecz nowocześniejszych graczy.
Według analiz Instytutu, współczesne społeczeństwo coraz rzadziej wymaga fizycznej obecności w oddziałach banków, a młodsze pokolenia stawiają głównie na dostępność i koszty usług. To właśnie te elementy są kluczowe w walce o nową klientelę. Zdolność do dostarczania prostych, efektywnych i dostępnych usług online staje się kluczowym wyznacznikiem sukcesu dla banków w obliczu ewolucji preferencji klientów oraz rosnącej konkurencji ze strony innowacyjnych rozwiązań finansowych.
