Upadłość Getin Noble Banku pokazuje, że ogłoszenie upadłości przez bank jest jak najbardziej możliwe, stąd zawsze należy liczyć się z taką ewentualnością. Czego należy się spodziewać po wydaniu przez sąd postanowienia ogłaszającego upadłość banku? To pytanie jest szczególnie istotne dla przedsiębiorców.
Wydawać by się mogło, że działalność w sektorze bankowym jest szczególnie intratnym zajęciem, generującym duże zyski i odpornym na wszelkie perturbacje. Tymczasem bank jest przedsiębiorcą, który również musi liczyć się z różnego rodzaju prawami rynku. Nie jest więc w jego przypadku wykluczone popadnięcie w tarapaty finansowe, skutkujące niewypłacalnością, a w konsekwencji upadłością. O czym powinni pamiętać przedsiębiorcy będący klientami banku, którego upadłość stała się faktem?
Upadłość banku – najważniejsze zasady
Bank prowadzi we własnym imieniu działalność gospodarczą, a co za tym idzie jest przedsiębiorcą. W związku z tym bank posiada zdolność upadłościową, czyli może ogłosić swoją upadłość, a następnie zostać objęty procedurą unormowaną w Prawie upadłościowym. Jest to postępowanie upadłościowe, które toczy się na podobnych zasadach, jak w przypadku innych przedsiębiorców, ale z uwzględnieniem specyficznych przepisów, dedykowanych jedynie upadłościom banków.
Ogłoszenie upadłości przez bank możliwe jest tylko wówczas, gdy stanie się on niewypłacalny, a więc utraci zdolność do regulowania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. W przypadku banków, zgodnie z art. 426 ust. 1 Prawa upadłościowego, z niewypłacalnością mamy do czynienia również wówczas, gdy według bilansu sporządzonego na koniec okresu sprawozdawczego aktywa banku nie wystarczają na zaspokojenie jego zobowiązań.
Jednocześnie podmiotem uprawnionym do zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości banku jest wyłącznie Komisja Nadzoru Finansowego albo Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Wniosek ten rozpoznaje sąd upadłościowy, jednak przed ogłoszeniem upadłości jego obowiązkiem jest wysłuchanie przedstawicieli:
- Komisji Nadzoru Finansowego;
- Bankowego Funduszu Gwarancyjnego;
- banku, którego dotyczy wniosek;
- banku, który ma zostać ustanowiony syndykiem masy upadłości, o ile bank został wskazany do roli syndyka.
Skutki ogłoszenia upadłości przez bank
Prawo upadłościowe określa także skutki ogłoszenia upadłości banku. Z punktu widzenia działalności banku należy pamiętać, że zgodnie z art. 433 wskazanej ustawy z dniem ogłoszenia upadłości:
- organy zarządzające i nadzorcze banku ulegają rozwiązaniu;
- wygasają zarząd komisaryczny, powołanie likwidatora oraz uprawnienia kuratora ustanowionego na podstawie przepisów Prawa bankowego;
- wygasają wszelkie uprawnienia osób wchodzących w skład organów banku do odpraw pieniężnych, jak też do wynagrodzenia za okres po ogłoszeniu upadłości.
Natomiast dla klientów banku, w tym przedsiębiorców, kluczowe znaczenie ma art. 434, stanowiący, że z dniem ogłoszenia upadłości banku ulegają rozwiązaniu:
- umowy rachunku bankowego; oprocentowanie rachunków bankowych jest naliczane do dnia ogłoszenia upadłości;
- umowy kredytu i pożyczki, jeżeli do dnia ogłoszenia upadłości nie nastąpiło oddanie środków pieniężnych do dyspozycji kredytobiorcy (pożyczkobiorcy);
- umowy poręczenia, gwarancji bankowych i akredytyw, jeżeli do dnia ogłoszenia upadłości bank nie otrzymał prowizji z tytułu tych czynności;
- umowy o udostępnienie skrytek sejfowych oraz umowy przechowania, z tym że wydanie przedmiotów i papierów wartościowych powinno nastąpić w terminie uzgodnionym z oddającym na przechowanie.
Warto pamiętać, że właściwie do każdego z tych zdarzeń może dojść również przed ogłoszeniem upadłości przez bank, w wyniku przeprowadzenia postępowania układowego.
Czy trzeba spłacać kredyt?
W każdym razie przedsiębiorca korzystający z usług banku, który ogłosił upadłość, powinien liczyć się z różnego rodzaju trudnościami. Jednak sam fakt ogłoszenia upadłości banku nie oznacza, iż automatycznie prowadzący działalność gospodarczą – przykładowo – nie musi spłacać zaciągniętego kredytu lub pożyczki, bądź traci możliwość korzystania ze swojego konta. W pierwszym przypadku wszystko zależy od tego, czy do dnia, w którym sąd ogłosił upadłość, bank zdążył przelać przedsiębiorcy gotówkę wynikającą z umowy kredytu lub pożyczki. Jeżeli tak, to przedsiębiorca ma obowiązek ją spłacać na zasadach wynikających z umowy. W przypadku zaś, gdy taki przelew nie nastąpi do dnia ogłoszenia upadłości, to umowa po prostu nie jest wykonywana.
W inny sposób przedstawia się zagadnienie dalszego korzystania z rachunków bankowych. Właściwie wszystko zależy tu od tego, czy bank zostanie „w całości” sprzedany, czy też jego majątek zostanie zlikwidowany w inny sposób. Zgodnie z art. 438 ust. 1 Prawa bankowego, nabywca przedsiębiorstwa bankowego przejmuje zobowiązania z tytułu rachunków bankowych. Tym samym ten, kto kupił bank z mocy prawa „przejmuje” klientów upadłego. Gdyby do takiego nabycia upadłego banku nie doszło, a jego majątek został sprzedany w innym trybie, to przedsiębiorca musi liczyć się z koniecznością rozwiązania umowy o prowadzenie rachunku. Jedno jest jednak pewne: po ogłoszeniu upadłości wierzytelności wobec banku należy dochodzić w ramach postępowania upadłościowego.
Przypominamy, że nasza kancelaria oferuje profesjonalną obsługę i doradztwo prawne świadczone na rzecz przedsiębiorców. Oferujemy pomoc prawną w pełnym zakresie już dla osób planujących rozpoczęcie swojej działalności.
Świadczone przez nas kompleksowe usługi doradcze są odpowiedzią na indywidualne potrzeby klientów. Doradzamy w zakresie wyboru formy prawnej dla planowanej działalności, dopełnimy wszelkich formalności polegających na jej zarejestrowaniu w odpowiednich instytucjach, a następnie będziemy dokonywać bieżącej obsługi prawnej w trakcie jej działania.
Nasza oferta to pomoce prawna w zakresie wszelkich problemów prawnych, z jakimi mogą się Państwo spotkać jako przedsiębiorcy w swojej działalności. Świadczone przez nas kompleksowe usługi oraz porady prawne w zakresie prawa handlowego, prawa cywilnego, prawa pracy, prawa gospodarczego pomogą Państwu w prowadzeniu działalności oszczędzając czas i pieniądze naszych klientów.
Forma współpracy:
- Indywidualne zlecenia jednorazowe
- Doraźna obsługa prawna
- Stała obsługa prawna na podstawie umowy zlecenia
- porady prawne
- sporządzanie pism procesowych
- pozwy
- odpowiedzi na pozwy
- sprzeciwy od nakazów zapłaty i wyroków nakazowych
- apelacje
- wnioski
- doradztwo, zakładanie i funkcjonowanie działalności gospodarczej
- rejestrowanie spółek w KRS
- pozwy
- doradztwo w zakresie obrotu nieruchomościami (pełen zakres usług: nabywanie, najem, włącznie ze sporządzaniem umów: przedwstępnej i właściwej oraz umówienie notariusza)
- zastępstwo procesowe w sprawach gospodarczych i cywilnych (dotyczy przedsiębiorców objętych stałą obsługą prawną)
- umowy deweloperskie – przygotowanie umów związanych z działalnością deweloperską dla deweloperów
- redakcja i opiniowanie kontraktów, wniosków i pism procesowych
- przygotowanie umów oraz ich wzorów
- negocjowanie umów i kontraktów z kontrahentami, pomoc prawna dla Klienta w trakcie negocjacji
- porady związane z prawem pracy: tworzenie umów o pracę, wypowiedzeń, regulaminów
- przygotowanie porad prawnych, uwzględniających doktrynę oraz najnowsze orzecznictwo
Przedsiębiorco potrzebujesz pomocy? Napisz do nas lub zadzwoń już teraz.
☎️ 579-636-527
Podstawa prawna:
