Przelewy bankowe są nieodłącznym elementem naszego codziennego życia. Wysyłając środki do znajomych, rodziny czy firm, rzadko zastanawiamy się nad tym, co wpisujemy w tytule przelewu. Jednak niektóre opisy mogą przynieść nam nieoczekiwane problemy. Krzysztof Drozd, starszy specjalista ds. relacji z mediami w mBanku, w rozmowie z portalem legaartis.pl, zaznaczył, że bank może zażądać wyjaśnień w określonych przypadkach, a niektóre tytuły przelewów mogą wzbudzić podejrzenia i prowadzić do poważnych konsekwencji.
Słowa, których lepiej unikać
Czasami dla żartu wpisujemy w tytule przelewu słowa, które mogą wydawać się śmieszne, ale banki mogą zareagować na nie bardzo poważnie. Słowa takie jak „narkotyki”, „okup” czy „haracz” są zdecydowanie niezalecane. Używanie takich terminów może skutkować zablokowaniem środków na koncie i koniecznością wyjaśnień przed bankiem, a w skrajnych przypadkach nawet przed organami ścigania.
Dlaczego banki zwracają na to uwagę?
Banki monitorują wszystkie transakcje, aby zapobiegać praniu brudnych pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym nielegalnym działaniom. Krzysztof Drozd podkreśla, że tytuł przelewu powinien być rzeczowy i jasno określać cel transakcji. Nietypowe lub niejasne opisy mogą wzbudzić podejrzenia i skłonić bank do podjęcia działań wyjaśniających. Tytuły zawierające podejrzenie łamania prawa, wulgaryzmy lub niejednoznaczne stwierdzenia mogą budzić zastrzeżenia i prowadzić do dodatkowych kontroli.
Konsekwencje nieodpowiednich tytułów przelewów
W przypadku wątpliwości co do tytułu przelewu, bank ma prawo:
- Poprosić o wyjaśnienia dotyczące celu transakcji.
- Wstrzymać realizację przelewu do czasu wyjaśnienia sprawy.
- Zgłosić podejrzaną transakcję odpowiednim służbom.
- W skrajnych przypadkach wypowiedzieć umowę z klientem.
Przepisy w innych krajach
Dariusz Karpowicz, analityk finansowy, w swoim materiale na TikToku zwrócił uwagę na surowsze przepisy dotyczące tytułów przelewów w Wielkiej Brytanii. Podkreśla, że podczas starania się o kredyt hipoteczny, każdy przelew może mieć znaczenie. Tytuły takie jak „za seks”, „za wczorajszą noc” czy „dzięki za wczoraj” mogą spowodować konieczność tłumaczenia się przed bankiem, co może negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.
Jak poprawnie opisać przelew?
Aby uniknąć nieprzyjemności, warto trzymać się kilku prostych zasad:
- Używaj jasnych i rzeczowych tytułów.
- Unikaj żartów i niejasnych stwierdzeń.
- Nigdy nie wpisuj słów mogących sugerować nielegalne działania.
Choć wpisywanie śmiesznych lub nietypowych tytułów przelewów może wydawać się niewinną zabawą, może przynieść poważne konsekwencje. Banki monitorują nasze transakcje i w razie wątpliwości mogą zażądać wyjaśnień lub podjąć inne działania. Dlatego zawsze warto zastanowić się dwa razy, zanim wpiszemy coś w tytule przelewu, aby uniknąć niepotrzebnych problemów.
