W 2024 roku polski rynek kredytów hipotecznych przechodzi rewolucję. Zmiany obejmują zarówno koniec programów rządowych, takich jak „Bezpieczny kredyt 2%”, jak i wprowadzenie nowych mechanizmów wsparcia. Dodatkowo, reforma wskaźników referencyjnych oraz polityka stóp procentowych wyznaczą nowe zasady gry dla kredytobiorców.
Zmiana WIBOR na WIRON
Jedną z kluczowych zmian jest zastąpienie wskaźnika WIBOR nowym wskaźnikiem WIRON, który ma być bardziej przejrzysty i precyzyjniej odzwierciedlać sytuację na rynku finansowym. Banki już w 2024 roku wprowadzą kredyty hipoteczne oparte na tym wskaźniku, co oznacza, że dotychczasowe umowy będą stopniowo dostosowywane do nowych zasad. Zmiana ta ma istotny wpływ na sposób kalkulowania oprocentowania, a według ekspertów może wpłynąć na stabilizację kosztów kredytów w przyszłości.
Koniec programu „Bezpieczny kredyt 2%”
Rządowy program, który zyskał ogromną popularność w 2023 roku, zakończył się na początku stycznia 2024 roku. W ramach „Bezpiecznego kredytu 2%” złożono ponad 56 tysięcy wniosków, a limit ustawowy wyczerpał się szybciej, niż przewidywano. W miejsce tego programu pojawi się nowa inicjatywa – „Mieszkanie na start”, która ma rozpocząć działanie w drugiej połowie 2024 roku. Program będzie bardziej ukierunkowany na wsparcie osób o niższych dochodach oraz większych rodzin.
Czym jest program „Mieszkanie na start”?
Nowa inicjatywa ma pomóc w zakupie pierwszego mieszkania, oferując dopłaty uzależnione od wielkości gospodarstwa domowego. Na przykład osoby samotne mogą liczyć na wsparcie do 200 tysięcy złotych, podczas gdy pięcioosobowe rodziny otrzymają dopłatę do 600 tysięcy złotych. Co istotne, kredytobiorcy będą mogli skorzystać z gwarantowanego wkładu własnego, podobnie jak w przypadku wcześniejszego programu.
Stopy procentowe i ich wpływ na raty kredytów
W 2024 roku Rada Polityki Pieniężnej nie planuje gwałtownych zmian w polityce stóp procentowych. Eksperci przewidują, że pierwsze obniżki mogą nastąpić dopiero pod koniec roku, co mogłoby przełożyć się na niższe raty kredytów. Dla wielu kredytobiorców oznacza to, że koszty obsługi ich zobowiązań pozostaną na obecnym poziomie przez większą część roku.
Dostępność kredytów i nowe wyzwania
Banki stają się bardziej ostrożne w ocenie zdolności kredytowej. Wpływ na to mają zarówno zmiany regulacyjne, jak i sytuacja makroekonomiczna. Kluczowym czynnikiem, który wpłynie na decyzje kredytowe, będą limity dochodowe oraz wielkość gospodarstwa domowego. Równocześnie rząd zapowiada zwiększenie wsparcia dla kredytobiorców, m.in. poprzez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, który ma oferować pomoc do 2,5 tys. zł miesięcznie w trudnych sytuacjach finansowych.
Co to oznacza dla kredytobiorców?
Rok 2024 będzie czasem niepewności, ale także szans dla osób planujących zakup nieruchomości. Z jednej strony nowe programy wsparcia i potencjalne obniżki stóp procentowych mogą ułatwić podjęcie decyzji o kredycie. Z drugiej strony, zaostrzone warunki bankowe i zmieniające się wskaźniki referencyjne wymagają dokładnego planowania i analizy ofert.
