Karty płatnicze są nieodłącznym elementem naszego życia codziennego. W obecnych czasach, kiedy coraz częściej rezygnujemy z płacenia gotówką, większość z nas posiada zarówno karty debetowe, jak i kredytowe. Warto zrozumieć, czym różnią się te dwie formy płatności.
Co należy wiedzieć o karcie debetowej?
Karta debetowa jest powszechną formą karty przyznawanej do osobistego konta bankowego. Na karcie tej znajdują się środki finansowe osoby posiadającej konto, które może ona wykorzystywać według własnych potrzeb. Ważne jest zrozumienie, że korzystanie z tych środków jest możliwe tylko do kwoty dostępnego salda na koncie, co oznacza, że osoba ta operuje pieniędzmi, które faktycznie są dostępne na jej koncie bankowym.
Karta debetowa otwiera wiele możliwości. Dzięki niej można swobodnie dokonywać płatności w sklepach, przeprowadzać transakcje online oraz wypłacać gotówkę z bankomatów. Jest to wygodne narzędzie, które umożliwia łatwy dostęp do zgromadzonych środków, co sprawia, że jest ona niezwykle popularna wśród klientów banków.
Karta debetowa jest również zazwyczaj bezpieczna, ponieważ jej używanie ogranicza się do dostępnych środków na koncie, co minimalizuje ryzyko zadłużenia. Jednak warto pamiętać, że zabezpieczenie przed utratą lub kradzieżą karty debetowej jest kluczowe, aby uniknąć nieautoryzowanych transakcji. W przypadku utraty lub kradzieży karty, należy jak najszybciej poinformować bank, aby zablokować kartę i uniknąć niepożądanych strat finansowych.
Jak działa karta kredytowa?
Karta kredytowa, zgodnie z samą nazwą, reprezentuje pewne zobowiązanie finansowe, które trzeba uregulować w określonym terminie, ustalonym przez bank. Aby uzyskać kartę kredytową, nie ma konieczności posiadania własnego rachunku bankowego; wystarczy złożyć odpowiedni wniosek o jej wydanie.
Na karcie kredytowej znajdują się środki udostępnione przez bank, określone w ramach przyznanego limitu kredytowego, dostępnego dla posiadacza karty. Osoba korzystająca z karty kredytowej wydaje pieniądze, które musi zwrócić. Jeśli spłata następuje w tzw. okresie bezodsetkowym (zazwyczaj wynosi 50-60 dni), bank nie nalicza żadnych odsetek od użytego kredytu. W przypadku braku terminowej spłaty zadłużenia, bank obciąży posiadacza karty odsetkami za opóźnienie.
Warto zauważyć, że limit na karcie kredytowej jest elastyczny i odnawialny. Oznacza to, że po uregulowaniu zadłużenia posiadacz karty ponownie ma dostęp do przyznanych środków. To aspekt, który przyciąga niektórych użytkowników kart kredytowych, ponieważ daje im pewną elastyczność finansową.
Korzystanie z karty kredytowej może być korzystne, ale wymaga ostrożności i odpowiedzialności finansowej, aby uniknąć nadmiernego zadłużenia i wysokich kosztów odsetek. Ważne jest, aby zrozumieć zasady spłaty karty kredytowej i korzystać z niej w sposób odpowiedzialny, by czerpać korzyści z tego narzędzia finansowego.
Karta kredytowa a debetowa – warunki otrzymania kart
Nabycie karty debetowej nie wymaga spełniania nadzwyczajnych warunków. Wystarczy otworzyć rachunek bankowy w danym banku i zlecić wydanie karty, która zostanie przesłana na wskazany adres w krótkim czasie.
Proces uzyskania karty kredytowej ma z kolei swoje własne zasady, gdyż zanim zostanie ona przyznana, konieczne jest spełnienie określonych kryteriów. W przypadku karty kredytowej należy złożyć stosowny wniosek o jej wydanie.
Następnie bank przeprowadza analizę naszej zdolności kredytowej, czyli ocenia naszą zdolność do spłaty ewentualnych zobowiązań wraz z odsetkami i innymi możliwymi opłatami. Dodatkowo banki dokładnie sprawdzają historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), gdzie zgromadzone są informacje o opóźnieniach w regulowaniu zobowiązań.
W niektórych przypadkach bank może również wymagać dostarczenia dokumentów potwierdzających regularne wpływy finansowe. Te dochody mają dodatkowe znaczenie w ustalaniu wysokości limitu kredytowego, który zostanie nam przyznany przez bank. Banki starają się zapewnić, że przyznanie karty kredytowej jest odpowiedzialne i zgodne z finansową sytuacją wnioskodawcy.
Ile kosztuje karta debetowa?
Banki zazwyczaj nie naliczają żadnych opłat za wydanie karty debetowej. Jednak w niektórych sytuacjach może występować opłata za korzystanie z karty, ale zwykle jest to niewielka miesięczna opłata, która zwykle nie przekracza 20 zł. Warto zaznaczyć, że wiele banków nie nalicza opłat, jeśli spełniamy określone warunki, takie jak dokonanie wymaganej liczby transakcji lub osiągnięcie minimalnej kwoty wydatków ustalonej przez bank. W takim przypadku korzystanie z karty debetowej jest całkowicie bezpłatne.
Należy także podkreślić, że korzystanie z karty debetowej w ramach płatności zbliżeniowych, dokonywania przelewów czy wypłacania gotówki z bankomatów na terenie Polski zwykle jest bezpłatne. To oznacza, że możemy swobodnie korzystać z karty debetowej do wykonywania codziennych transakcji bez obaw o dodatkowe koszty.
Opłaty za kartę kredytową
Za wydanie karty kredytowej z kolei obowiązuje opłata, której wysokość zależna jest jej rodzaju. Karty z najniższym limitem odnawialnym są najtańsze, zaś za te z najwyższym, zapłacimy więcej. Dodatkowo za kartę kredytową pobierana jest tzw. opłata roczna za obsługę karty. Opłata ta może nie zostać naliczona, jeżeli w danym roku dokonamy transakcji za wymaganą minimalną kwotę podaną przez bank.
Opłaty za kartę kredytową w kilku bankach w Polsce przedstawiają się następująco:
● Mbank – podstawowa karta kredytowa z limitem od 1,5 tys. do 20 tys. zł. Opłata za wydanie karty wynosi 30 zł. Opłata roczna pobierana po zakończeniu każdego roku użytkowania karty wynosi 100 zł. Opłata za kartę nie zostanie pobrana, jeżeli wartość rocznych transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 12 tys. zł.,
● PKO BP – karta z limitem od 1 tys. do 20 tys. zł. Opłata za wydanie karty wynosi 0 zł. Opłata za obsługę karty wynosi 80 zł, gdy średniomiesięczna wartość transakcji jest mniejsza niż 500 zł; 40 zł, gdy większa niż 500 zł i 0 zł, gdy wartość transakcji wynosi min. 600 zł,
● Santander – karta z limitem od 600 zł do 20 tys. zł. Opłata za wydanie karty wynosi 0 zł. Opłata miesięczna za obsługę karty wynosi 7,50 zł lub 0 zł, gdy w cyklu rozliczeniowym zostanie wykonanych min. 10 transakcji,
● ING Bank Śląśki – karta z limitem od 500 zł do 20 tys. zł. Opłata za wydanie karty 0 zł. Roczna opłata za obsługę karty 35 zł lub 0 zł, gdy miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych za ostatnie 12 miesięcy wyniesie mniej niż 200 zł.
A jak przedstawiają się opłaty za karty z wysokim limitem odnawialnym? Przykładowo karta dostępna w mBanku World Elite Mastercard daje limit od 20 tys. zł do aż 500 tys. zł, przy czym opłata za wydanie karty głównej wynosi 1200 zł, a za wydanie karty dodatkowej 600 zł. W tym przypadku pobierane są również opłaty roczne, w tej samej kwocie. Tak wysokie opłaty za prestiżowe karty wiążą się z tym, że w ramach karty oferowane jest nam wiele dodatkowych usług, takich jak m.in.: usługa concierge 24/7, czy możliwość bezpłatnego członkostwa w programie priority pass, które daje dostęp do ponad 1200 saloników VIP na lotniskach na całym świecie.
Ponadto do opłat za kartę kredytową trzeba dodatkowo doliczyć wysokie prowizje, która obowiązują za wypłaty z bankomatów lub przelewy.
Karta debetowa a kredytowa. Podobieństwa i różnice
Zarówno karta debetowa, jak i kredytowa umożliwiają dokonywanie płatności zbliżeniowych bez dodatkowych opłat. W przypadku karty debetowej, w kraju możemy swobodnie wypłacać gotówkę z bankomatów oraz dokonywać przelewów bez ponoszenia kosztów. W przypadku karty kredytowej, istnieje jednak opłata w postaci prowizji od transakcji za korzystanie z tych usług.
Kolejną istotną różnicą między kartą kredytową a debetową jest związana z nimi natura środków finansowych. Na karcie debetowej znajdują się nasze własne środki finansowe związane z naszym osobistym kontem bankowym. W przypadku karty kredytowej, nie istnieje taki związek, a środki, które wydajemy, formalnie należą do banku.
Warto również zaznaczyć, że obie karty oferują funkcję chargeback, znany jako obciążenie zwrotne, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla posiadaczy kart. Ta funkcja pozwala na skuteczne zabezpieczenie przed nieuczciwymi sprzedawcami lub w przypadku próby kradzieży środków z konta, na przykład w wyniku skopiowania danych karty.
Mimo różnic w działaniu i związanymi z nimi warunkami oraz opłatami, obie karty mogą być użyteczne i uzupełniające się nawzajem. Karta debetowa sprawdzi się doskonale do codziennych płatności, podczas gdy karta kredytowa może okazać się przydatna w sytuacjach, gdy potrzebujemy większej elastyczności finansowej. Wybór między tymi dwiema formami kart zależy w ostatecznym rozrachunku od naszych osobistych potrzeb i upodobań.
