Środki zgromadzone na subkoncie osoby ubezpieczonej w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) podlegają procedurze podziału i wypłaty, analogicznie jak środki zgromadzone na rachunku w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE). W przypadku zgonu ubezpieczonej osoby, ZUS jest zobowiązany do zwrócenia środków zgromadzonych na jej subkoncie jej bliskim. Średnia wartość tych środków wynosi niemal 30 tysięcy złotych.
Warto zgłębić ten proces podziału i wypłaty, aby lepiej zrozumieć, jakie kroki należy podjąć w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Procedura ta zapewnia sprawiedliwe i klarowne rozdział środków, a także umożliwia bliskim uzyskanie dostępu do spadku po zmarłej osobie. Dlatego warto zrozumieć, jakie są opcje i wymagania, aby zaplanować swoją przyszłość i spadkobranie w sposób odpowiedni i zgodny z obowiązującymi przepisami.
ZUS wypłaci ci prawie 30 tys. złotych. Trzeba tylko złożyć wniosek
Dla tych, którzy nie są zaznajomieni z tematem, subkonto to część konta emerytalnego osoby ubezpieczonej w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Subkonto jest utrzymywane dla dwóch grup osób: tych, którzy są członkami Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE), oraz tych, którzy nie przystąpili do OFE, ale urodzili się po roku 1968.
W przypadku osób, które nie mają zawartej umowy z otwartym funduszem emerytalnym, ZUS informuje o obowiązku złożenia oświadczenia dotyczącego majątku wspólnego z małżonkiem oraz o możliwości wskazania beneficjentów uprawnionych do otrzymania środków po śmierci. Nieokreślenie tych uprawnień oznacza, że środki z subkonta zostaną włączone do masy spadkowej.
W przypadku śmierci osoby, która nie była członkiem OFE, a jedynie posiadała subkonto w ZUS, Zakład Ubezpieczeń Społecznych, na podstawie dostarczonego oświadczenia, informuje beneficjentów o możliwości złożenia wniosku o wypłatę środków.
ZUS dokonuje podziału środków na subkoncie na podstawie oświadczeń i wskazań dokonanych przez ubezpieczonego oraz na podstawie wniosków przedstawionych przez beneficjentów uprawnionych do tych środków. Jest to ważne, ponieważ niespodziewanej śmierci lub innym sytuacjom, środki z subkonta osoby zmarłej, które nie zostaną podzielone na mocy majątkowego porozumienia małżeńskiego, będą przekazane osobom wskazanym przez zmarłego. W przypadku braku wskazań beneficjentów, środki te staną się częścią spadku.
Należy podkreślić, że nie jest wymagane korzystanie z pośredników, aby otrzymać wypłatę z subkonta. Wystarczy udać się do ZUS i złożyć stosowny wniosek. Odpowiednie formularze są dostępne na stronie internetowej Zakładu. ZUS informuje również, że średnia kwota na subkontach osób zmarłych wynosi około 29 tysięcy złotych.
Wypłata środków z subkonta w ZUS dla członków OFE
Jeśli ktoś jest jednocześnie ubezpieczony w ZUS i członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE), proces podziału środków zaczyna się w funduszu emerytalnym. To oznacza, że pierwszym krokiem jest złożenie wniosku do własnego OFE w celu otrzymania swoich środków emerytalnych. Fundusz OFE ma obowiązek powiadomić ZUS o tym podziale. Zarówno informacje o osobach, na rzecz których podzielono środki z rachunku w OFE w przypadku śmierci osoby, dla której ZUS prowadzi subkonto, jak i o udziale tych osób w tych środkach, muszą być dostarczone do ZUS w ciągu 14 dni od dokonania podziału – tak przekazuje ZUS.
Podział składek na subkoncie jest wynikiem podziału środków w OFE. Po otrzymaniu powiadomienia od funduszu emerytalnego, ZUS ma trzy miesiące na dokonanie podziału i wypłatę środków z subkonta.
