Nie jest sekretem, że pozwów związanych z umowami kredytowymi indeksowanymi do walut obcych, zwłaszcza do franka szwajcarskiego, zalewają polskie sądy od kilku lat. Aktualnie jest około 130 tysięcy takich spraw w toku. Ten stan rzeczy nieuchronnie spowodował „zakorkowanie” sądów, a ostateczne rozstrzygnięcie w procesie dotyczącym kredytów frankowych może wymagać nawet kilku lat oczekiwania.
Przez długi okres frankowicze nie mieli jednak innej opcji niż skierowanie sprawy do sądu, jeśli chcieli uwolnić się od kredytu, którego raty i saldo, przeliczone na złote, gwałtownie wzrosły wraz ze wzrostem kursu franka. Jednak od pewnego czasu banki zaczęły proponować alternatywę – zawarcie ugody. Ten proces przyspieszył, szczególnie po czerwcowych wyrokach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE).
Oceny ugód są bardzo zróżnicowane, jak można było się spodziewać: banki promują je jako szybsze i korzystniejsze niż długotrwałe i kosztowne procesy sądowe. Z kolei kancelarie specjalizujące się w sprawach frankowych ostrzegają konsumentów, twierdząc, że ugody są korzystne, ale głównie dla banków. Jak to często bywa, perspektywa zależy od punktu siedzenia. Jak więc znaleźć się w tym kręgu skrajnych opinii? Kto ma rację?
Aby odpowiedzieć na to pytanie, warto przyjrzeć się krótko, na czym polegałyby ugody.
Założenia Ugód
Konkretne propozycje ugód różnią się w zależności od banku, ale mają pewne wspólne cechy. Ugody opierają się, w zasadzie, na propozycji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), zakładającej przekształcenie kredytu frankowego w kredyt złotówkowy. W rezultacie kredytobiorca znalazłby się w sytuacji, jakby kilkanaście lat temu zaciągnął kredyt w złotówkach, a nie związany z kursem franka.
Przewalutowanie w wielu przypadkach prowadzi do znacznego obniżenia salda zadłużenia, czasem nawet do poziomu umożliwiającego jednorazową spłatę kredytu i pełne rozliczenie się z bankiem. Ogólnie rzecz biorąc, zyski dla konsumenta mogą wynosić od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych, zależnie od wielkości kredytu, daty jego zaciągnięcia itp.
Argumenty Za…
To bez wątpienia istotne korzyści. Jako dodatkowy argument za ugodą można wskazać element czasu: ugoda może być zawarta w ciągu kilku tygodni, eliminując wielomiesięczny stres związany z procesem sądowym. Ponadto, ugodę zawartą przed sądem traktuje się jako równoznaczną z kredytem złotówkowym, co pozwala na uniknięcie przyszłych sporów związanych z umową kredytową.
Związek Banków Polskich uważa, że ugoda to najbardziej atrakcyjna i rozsądna alternatywa dla procesu sądowego, a kredytobiorcy chętnie korzystają z tej możliwości. Według danych ZBP, już około 70 tysięcy kredytobiorców skorzystało z ugód.
Warto również zaznaczyć, że umorzenie zadłużenia w ramach ugody nie generuje obowiązku zapłaty podatku przez kredytobiorcę, co wynika z rozporządzenia Ministra Finansów.
…A Nawet Przeciw
Ugoda nie zawsze jest korzystna – co podkreślają kancelarie frankowe. Wskazują one głównie na aspekt finansowy: zwycięski proces sądowy może przynieść konsumentowi więcej pieniędzy, zwłaszcza gdy sąd przyzna odsetki i zwrot wszystkich uiszczonek rat kredytowych, prowizji i opłat.
Ponadto, pełnomocnicy frankowiczów zwracają uwagę na możliwość uzyskania zabezpieczenia i zawieszenia spłaty rat kredytowych w przypadku procesu sądowego. Ostrzegają także przed ewentualnym przyszłym podwyższeniem rat w przypadku ugód zakładających kontynuację spłaty kredytu, ponieważ może to skonsumować zyski z zawarcia ugody w razie wzrostu stawki WIBOR.
Od Ugody Znowu Do Sporu
Poza tym, pojawiają się pierwsze przypadki kredytobiorców, którzy zawarli ugody z bankiem, ale teraz chcą się z nich wycofać. Twierdzą, że zostali pokrzywdzeni, gdyż banki proponują teraz lepsze warunki ugody niż kilka lat temu. Prawnicy reprezentujący konsumentów zwracają uwagę na braki w informowaniu przez banki o konsekwencjach ugody, co może stanowić podstawę do wycofania się z ugody.
Jednak liczba niezadowolonych z ugody kredytobiorców jest stosunkowo niewielka. Tadeusz Białek, prezes ZBP, podkreśla, że skala tego zjawiska jest marginalna, a ewentualne wycofanie się z ugody nie jest sprawą prostą, szczególnie jeśli ugoda została zawarta przed sądem
Drogi czytelniku przypominamy, że wszystkie sprawy prawne w tym sprawa, o jakiej piszemy, potrafią być zawiłe i często wymagają uzyskania pomocy prawnika. Warto przed podjęcie kraków prawnych zawsze omówić je z prawnikiem.
Skontaktuj się z nami już teraz. Przeanalizujemy Twoją sprawę i sprawdzimy dokładnie, co da się zrobić w Twojej sprawie. Nasi eksperci pomogli już niejednemu klientowi, który myślał, że jest już w sytuacji bez wyjścia.
Napisz do nas lub zadzwoń już teraz.
☎️ 579-636-527
