Od 1 czerwca 2024 roku, kredytobiorcy w Polsce mogą ponownie zawieszać spłatę raty kredytów hipotecznych w ramach programu wakacji kredytowych. Możliwość ta została przywrócona dzięki podpisaniu nowej ustawy przez prezydenta Andrzeja Dudę. Nowe przepisy dają nadzieję na finansową ulgę wielu Polakom, którzy zmagają się z rosnącymi kosztami życia i spłatą kredytów.
Co to są wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe to mechanizm pozwalający na czasowe zawieszenie spłat rat kredytowych. W praktyce oznacza to, że kredytobiorcy mogą przerwać spłacanie rat na określony czas, nie ponosząc z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów ani odsetek karnych. Okres zawieszenia spłat jest jednak wliczany do całkowitego okresu kredytowania, co oznacza, że termin spłaty kredytu zostanie odpowiednio wydłużony.
Kto może skorzystać z wakacji kredytowych?
Zgodnie z nowymi przepisami, aby skorzystać z wakacji kredytowych, kredyt nie może przekraczać 1,2 miliona złotych i musi być denominowany w złotych polskich. Niestety, kredytobiorcy posiadający kredyty we frankach szwajcarskich czy innych walutach obcych nie będą mogli skorzystać z tego programu.
Kryteria Dochodowe
Prawo do zawieszenia spłaty rat przysługuje kredytobiorcom, których rata kredytu przekracza 30% dochodu gospodarstwa domowego, liczonego jako średnia z poprzednich trzech miesięcy. Dodatkowym kryterium jest posiadanie na utrzymaniu co najmniej troje dzieci na dzień złożenia wniosku.
Terminy i Sposób Składania Wniosków
Kredytobiorcy mogą składać wnioski o wakacje kredytowe w swoich bankach. Zgodnie z przepisami, raty będzie można dwukrotnie zawiesić w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz powtórzyć ten ruch między 1 września a 31 grudnia.
Proces składania wniosków
Aby złożyć wniosek o wakacje kredytowe, należy udać się do banku, w którym posiada się kredyt. Większość banków oferuje możliwość składania wniosków zarówno w placówkach stacjonarnych, jak i przez internet, co znacznie ułatwia cały proces.
Zmiany w Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Nowelizacja ustawy wprowadza również istotne zmiany w zasadach działania Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Maksymalna pomoc została zwiększona z 2 tysięcy złotych do 3 tysięcy złotych miesięcznie, a okres wsparcia wydłużono do 40 miesięcy.
Formy Pomocy
Pomoc z FWK udzielana jest w formie pożyczki, której spłata ma być rozłożona na 200 rat (obecnie jest to 144 raty). Łączna wartość pożyczki na spłatę zadłużenia może wynieść do 120 tysięcy złotych. O pomoc mogą ubiegać się kredytobiorcy, których rata przekracza 40% dochodu gospodarstwa domowego. Do tej pory wskaźnik ten wynosił 50%.
Kryteria Dochodowe dla Wsparcia z FWK
Zmiany obejmują również podwyższenie kwoty dochodu umożliwiającego uzyskanie wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia. Ze wsparcia FWK będzie można skorzystać, jeśli miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie będzie przekraczał 2,5-krotności kryteriów określonych w ustawie o pomocy społecznej.
Szczegółowe Progi Dochodowe
Dla jednoosobowych gospodarstw domowych próg ten wynosi 1940 zł (wzrost z 1552 zł), natomiast dla wieloosobowych gospodarstw domowych próg wynosi 1500 zł na osobę (wzrost z 1200 zł), pomnożone przez liczbę członków gospodarstwa.
Jak skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Aby skorzystać z pomocy FWK, kredytobiorcy muszą złożyć odpowiedni wniosek w banku, w którym posiadają kredyt. Proces ten wymaga przedstawienia dokumentów potwierdzających trudną sytuację finansową oraz spełnienie kryteriów dochodowych. Banki oferują szczegółowe informacje i pomoc w procesie aplikacyjnym, co jest szczególnie ważne dla osób nieznających się na formalnościach bankowych.
Korzyści i Wyzwania
Zalety Wakacji Kredytowych
Wakacje kredytowe i zmiany w FWK to odpowiedź na potrzeby kredytobiorców zmagających się z wysokimi ratami kredytowymi i rosnącymi kosztami życia. Program pozwala na chwilowe odciążenie finansowe, co jest szczególnie ważne w obliczu nieprzewidywalnych sytuacji ekonomicznych.
Wyzwania i Ryzyka
Mimo wielu korzyści, program wakacji kredytowych niesie ze sobą pewne wyzwania. Długotrwałe zawieszenie spłat może prowadzić do wydłużenia okresu kredytowania i w efekcie zwiększenia całkowitych kosztów kredytu. Kredytobiorcy powinni dokładnie przemyśleć swoją decyzję, biorąc pod uwagę wszystkie możliwe konsekwencje.
Podsumowanie
Wakacje kredytowe wracają z nowymi możliwościami i przepisami, które mają na celu wsparcie kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej. Nowe przepisy, umożliwiające zawieszenie spłat rat kredytowych i korzystanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, mogą przynieść ulgę wielu Polakom. Kluczowe jest jednak, aby kredytobiorcy dokładnie zapoznali się z warunkami i skonsultowali swoją sytuację z doradcami finansowymi przed podjęciem decyzji.
Banki, rząd i organizacje pozarządowe powinny kontynuować działania edukacyjne, aby kredytobiorcy byli świadomi swoich praw i możliwości wsparcia, co przyczyni się do bardziej stabilnej sytuacji finansowej w kraju.
