Nawet 29 tys. zł do zwrotu z ZUS po zmarłym. Niewiele osób o tym wie. Jak to zrobić?

Wielu Polaków nie zdaje sobie sprawy, że w ZUS czekają na nich pieniądze, po które można sięgnąć, składając odpowiedni wniosek. Mowa o składkach emerytalnych, które mogą być dziedziczone po bliskiej osobie zmarłej. Średnia kwota na subkontach zmarłych wynosi około 29 tys. zł. Jak otrzymać te pieniądze? Oto szczegółowy przewodnik.

POLECAMY: Dziedziczenie emerytury po zmarłej osobie. Jak dostać pieniądze po zmarłym

Dziedziczenie składek emerytalnych z ZUS

Składki zapisane na subkoncie w ZUS lub w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) mogą być dziedziczone przez małżonka oraz osoby wskazane przez zmarłego. Zasady te są szczegółowo określone przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych.

Zasady dziedziczenia

1. Małżonek: Połowa zgromadzonych środków na subkoncie w ZUS i OFE w okresie wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto lub rachunek współmałżonka.
2. Osoby wskazane przez zmarłego: Pozostała część środków dzielona jest pomiędzy osoby wskazane przez ubezpieczonego.

Gdy zmarły nie wskazał nikogo

Jeśli zmarły nie wyznaczył żadnych osób do dziedziczenia, środki z subkonta wchodzą w skład spadku i są wypłacane osobom wskazanym za życia lub ustawowym spadkobiercom.

Procedura dziedziczenia składek z ZUS – Krok po kroku

1. Dziedziczenie w małżeństwie

• Połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie wspólności majątkowej jest przekazywana na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka.
• Pozostała część jest dzielona pomiędzy osoby wskazane przez zmarłego za życia. Osobą uprawnioną do otrzymania środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS może być nie tylko członek rodziny osoby ubezpieczonej, ale także każda osoba fizyczna, np. przyjaciel.

2. Zmiana dyspozycji dziedziczenia

Członkowie OFE oraz osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku, które nie przystąpiły do OFE, mają prawo za życia wskazać osoby uposażone do dziedziczenia środków i określić ich procentowy udział. Regularna aktualizacja adresów tych osób jest istotna. Osoby, które przestały odprowadzać składki do OFE, również powinny zgłosić zmiany dyspozycji w OFE.

3. Jak odzyskać pieniądze z ZUS?

Wiek emerytalny i członkostwo w OFE

Jeśli zmarły osiągnął wiek emerytalny lub posiadał subkonto w ZUS i nie był członkiem OFE, podział środków rozpoczyna się na wniosek osoby uprawnionej w ZUS. W przypadku, gdy podział środków zaczyna się w OFE, fundusz emerytalny ma 14 dni na poinformowanie ZUS o osobach, na których rzecz podzielono środki zgromadzone na rachunku w OFE oraz o ich udziale w tych środkach. Następnie ZUS dokonuje podziału środków zapisanych na subkoncie zgodnie z tą decyzją, podejmując ją w ciągu trzech miesięcy.

Wniosek o wypłatę z wubkonta ZUS

Aby uzyskać wypłatę z subkonta w ZUS, nie trzeba korzystać z pośredników ani firm. Wystarczy udać się do ZUS i złożyć odpowiedni wniosek. Formularze dotyczące subkonta są dostępne na oficjalnej stronie zus.pl. ZUS informuje osoby uprawnione do otrzymania środków zgromadzonych na subkoncie nawet, jeśli przepisy nie nakładają na ZUS obowiązku informowania.

Nie ma określonego terminu na złożenie wniosku o podział środków po śmierci osoby, dla której ZUS prowadzi subkonto. Można go złożyć w dowolnym terminie.

Subkonto w ZUS – zasady działania

Subkonto w ZUS jest integralną częścią konta emerytalnego ubezpieczonej osoby i odgrywa kluczową rolę w gromadzeniu środków na przyszłą emeryturę. Prowadzone jest dla dwóch grup osób:

1. Członków Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE).
2. Osób urodzonych po 1968 roku, które nie przystąpiły do OFE.

Przekazywanie składek na subkonto

• Osoby urodzone po 1968 roku, niebędące członkami OFE: 7,3% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne trafia na subkonto w ZUS.
• Członkowie OFE: 2,92% składki emerytalnej przekazywane jest do OFE, a pozostałe 4,38% trafia na subkonto w ZUS.

Możliwość zmiany przeznaczenia składek

Osoby, które były członkami OFE, mogą zdecydować, aby cała składka emerytalna (7,3%) była przekazywana wyłącznie na subkonto w ZUS. Decyzję tę można podjąć podczas okna transferowego.

Podsumowanie

Otrzymanie środków z subkonta ZUS po zmarłym wymaga złożenia odpowiedniego wniosku. Dziedziczenie składek emerytalnych jest możliwe zarówno dla małżonka, jak i dla osób wskazanych przez zmarłego. Regularna aktualizacja danych osób uposażonych oraz zrozumienie zasad funkcjonowania subkonta w ZUS są kluczowe dla sprawnego odzyskania zgromadzonych środków. Wszystkie niezbędne formularze są dostępne na stronie ZUS, a sama procedura jest prosta i nie wymaga korzystania z pośredników.