W najbliższych miesiącach możemy spodziewać się znaczących zmian w funkcjonowaniu Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK). Ministerstwo Finansów, kierowane przez Andrzeja Domańskiego, pracuje nad nowym projektem ustawy, który ma na celu wprowadzenie przepisów dotyczących tzw. złych kredytów. Zgodnie z aktualnymi doniesieniami, zmiany te będą miały istotny wpływ na sposób, w jaki SKOK-i zarządzają swoimi portfelami kredytowymi, a także na sytuację kredytobiorców.
Czym są „złe kredyty”?
Złe kredyty to termin odnoszący się do wierzytelności, które stały się przeterminowane, czyli nie są spłacane przez dłużników. Dla instytucji finansowych, takich jak SKOK-i, posiadanie dużej liczby takich kredytów może prowadzić do problemów z płynnością finansową. Właśnie dlatego sprzedaż portfeli wierzytelności jest kluczowym narzędziem, które pozwala poprawić jakość portfela kredytowego.
Z danych opublikowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) wynika, że w 2023 roku SKOK-i sprzedały wierzytelności o wartości 536 mln zł, z czego 502 mln zł to kredyty przeterminowane powyżej 12 miesięcy. W pierwszej połowie roku sprzedaż ta wyniosła 249 mln zł, co wskazuje na znaczny problem z niewypłacalnością wśród klientów tych instytucji.
Nowe przepisy wprowadzą ograniczenia
Proponowane zmiany mają na celu ograniczenie możliwości SKOK-ów do sprzedaży swoich złych kredytów podmiotom powiązanym kapitałowo lub personalnie. Jak zaznacza minister Domański, taki krok ma zapobiec konfliktom interesów oraz poprawić transparentność operacji finansowych w tych instytucjach.
„Uniemożliwiamy SKOK-om sprzedawanie portfeli wierzytelności do osób powiązanych kapitałowo lub personalnie” – podkreślił minister w rozmowie z „Dziennikiem Gazetą Prawną”. W praktyce oznacza to, że instytucje te będą musiały szukać alternatywnych rozwiązań w celu zarządzania swoimi złymi kredytami, co może skomplikować ich działalność.
Wpływ na działalność SKOK-ów
Nowe regulacje mogą wprowadzić spore trudności dla SKOK-ów, które w przeszłości korzystały z możliwości sprzedaży portfeli złych kredytów, aby poprawić swoją sytuację finansową. Ograniczenie tego sposobu zarządzania wierzytelnościami może skutkować dalszym wzrostem liczby przeterminowanych kredytów i pogorszeniem jakości portfela kredytowego.
Dla kredytobiorców oznacza to, że mogą być bardziej narażeni na działania windykacyjne oraz inne formy egzekucji, ponieważ SKOK-i mogą mieć mniej narzędzi do zarządzania swoimi długami. Z drugiej strony, wprowadzenie większej przejrzystości w procesach sprzedaży wierzytelności może przyczynić się do lepszego zabezpieczenia interesów klientów.
Co z przyszłością SKOK-ów?
Propozycje zmian w przepisach związanych z SKOK-ami są efektem działań podejmowanych na poziomie unijnym, mających na celu standaryzację zarządzania złymi kredytami w całej Europie. Nowe regulacje mają na celu zwiększenie stabilności instytucji finansowych, co w dłuższej perspektywie może przynieść korzyści zarówno dla samych SKOK-ów, jak i dla ich klientów.
Niemniej jednak, obawy związane z wdrożeniem tych zmian są uzasadnione. W obliczu możliwego wzrostu liczby długów i trudności w spłacie kredytów, kluczowe będzie, aby SKOK-i wdrożyły skuteczne strategie zarządzania ryzykiem oraz edukacji swoich klientów w zakresie finansów osobistych.
Wprowadzenie zmian dotyczących złych kredytów w SKOK-ach to krok, który może mieć dalekosiężne skutki dla sektora finansowego w Polsce. Warto bacznie obserwować rozwój sytuacji, zwłaszcza w kontekście bezpieczeństwa finansowego kredytobiorców. Zmiany te mogą wprowadzić nowe wyzwania, ale także stworzyć szanse na poprawę jakości usług świadczonych przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.
