Śmierć bliskiej osoby to trudny moment, który wiąże się nie tylko z emocjonalnym cierpieniem, ale także z koniecznością załatwienia wielu formalności. Jednym z największych problemów, z jakimi mierzą się rodziny, jest dostęp do środków zgromadzonych na koncie bankowym zmarłego. Czy wiesz, że istnieje sposób, aby uniknąć długotrwałego postępowania spadkowego i wypłacić nawet 160 tys. złotych? Wszystko dzięki tzw. zapisowi bankowemu.
POLECAMY: Spadek przyjęty niechcący? Sprawdź, jak możesz się z tego wycofać!
Dlaczego dostęp do pieniędzy zmarłego jest ograniczony?
Po śmierci członka rodziny dostęp do jego konta bankowego jest co do zasady niemożliwy lub znacznie ograniczony. Jeśli konto było indywidualne, środki zostają zamrożone do czasu zakończenia postępowania spadkowego. W przypadku kont wspólnych, współposiadacz ma dostęp jedynie do połowy zgromadzonych środków, a reszta pozostaje zablokowana do momentu rozstrzygnięcia spraw spadkowych.
Takie sytuacje mogą prowadzić do poważnych problemów finansowych, zwłaszcza gdy środki na koncie stanowiły główne źródło utrzymania rodziny. Na szczęście istnieje rozwiązanie, które pozwala uniknąć tych komplikacji – zapis bankowy.
Czym jest zapis bankowy i jak działa?
Zapis bankowy to dyspozycja, którą posiadacz rachunku bankowego może wydać na wypadek swojej śmierci. Zgodnie z art. 56 ustawy z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, osoba posiadająca rachunek oszczędnościowy, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy lub lokatę terminową może polecić bankowi wypłatę określonej kwoty pieniężnej wskazanym osobom po swojej śmierci.
Kto może skorzystać z zapisu bankowego?
Zapis bankowy może zostać dokonany na rzecz najbliższych członków rodziny, takich jak:
- małżonek,
- dzieci,
- rodzice,
- dziadkowie,
- rodzeństwo.
Jakie są limity wypłat?
Ustawodawca przewidział, że kwota wypłacona na podstawie zapisu bankowego nie może przekroczyć dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku. W pierwszej połowie marca 2025 roku ta kwota wynosi około 160 tys. złotych.
Czy zapis bankowy wchodzi do spadku?
Nie. Kwoty wypłacone na podstawie zapisu bankowego nie wchodzą do masy spadkowej. Oznacza to, że są one wypłacane wskazanym osobom niezależnie od postępowania spadkowego.
Jak dokonać zapisu bankowego?
Aby skorzystać z tej możliwości, posiadacz rachunku musi złożyć w banku pisemną dyspozycję. Może ona zostać w każdej chwili zmieniona lub odwołana. W przypadku wydania więcej niż jednej dyspozycji, ważniejsza jest ta, która została złożona później.
Po śmierci posiadacza rachunku bank ma obowiązek niezwłocznie poinformować wskazane osoby o możliwości wypłaty środków. Dzięki temu rodzina może szybko uzyskać dostęp do pieniędzy, co jest szczególnie ważne w sytuacjach nagłych.
Podsumowanie
Zapis bankowy to skuteczne narzędzie, które pozwala uniknąć problemów związanych z dostępem do środków zgromadzonych na koncie zmarłego. Dzięki niemu rodzina może wypłacić nawet 160 tys. złotych bez konieczności czekania na zakończenie postępowania spadkowego. Jeśli chcesz zabezpieczyć swoich bliskich na wypadek nagłej śmierci, rozważ dokonanie zapisu bankowego.
Informacje zawarte na stronie stanowią opis stanu prawnego na dzień publikacji i nie są poradą prawną w indywidualnej sprawie. Stan prawny od opublikowania może ulec zmianie. Kancelaria nie ponosi odpowiedzialności za wykorzystanie wpisu w celu rozwiązania problemów prawnych.
Masz pytania lub potrzebujesz pomocy – zapraszamy do kontaktu!
Podstawa prawna:
- art. 56 ustawy z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (j.t. Dz.U. z 2024 r. poz. 1646)
