W Polsce wielu emerytów nie zdaje sobie sprawy, że po ich śmierci część zgromadzonych środków emerytalnych może trafić do ich bliskich. Niestety, procedura wypłaty tych środków nie uruchamia się automatycznie, a brak wiedzy na ten temat prowadzi do utraty potencjalnie dużych sum pieniędzy. W tym artykule wyjaśnimy, kiedy i komu przysługuje wypłata gwarantowana z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) po śmierci emeryta, jakie są zasady dziedziczenia środków emerytalnych oraz jak uniknąć utraty tych funduszy.
Wypłata gwarantowana z ZUS po śmierci emeryta
Wypłata gwarantowana to jednorazowe świadczenie pieniężne wypłacane osobom uposażonym po śmierci emeryta, który nabył prawo do emerytury docelowej po osiągnięciu wieku 65 lat i posiadał subkonto w ZUS. Wysokość wypłaty gwarantowanej zależy od zgromadzonych na subkoncie środków oraz od tego, czy emeryt wskazał osoby uposażone do ich otrzymania.
Kiedy przysługuje wypłata gwarantowana?
Wypłata gwarantowana przysługuje, jeśli śmierć emeryta nastąpiła w ciągu 3 lat od miesiąca, w którym po raz pierwszy wypłacono mu emeryturę. Warto zaznaczyć, że jeśli emeryt nie wskazał osoby uposażonej, prawo do wypłaty przysługuje jego małżonkowi, z którym pozostawał we wspólności majątkowej. W przypadku braku małżonka, środki te wchodzą w skład spadku i mogą być dziedziczone przez spadkobierców ustawowych.
Jakie środki podlegają wypłacie?
Oprócz wypłaty gwarantowanej, po śmierci emeryta spadkobiercy mogą ubiegać się o zwrot środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS oraz na rachunku w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE). W przypadku OFE, środki nie przepadają po śmierci właściciela, ale mogą trafić do jego bliskich, pod warunkiem że wiedzą, jak je odzyskać. Warto pamiętać, że procedura wypłaty tych środków również nie jest automatyczna i wymaga złożenia odpowiedniego wniosku.
Jak odzyskać pieniądze z subkonta ZUS po śmierci emeryta?
Aby odzyskać środki zgromadzone na subkoncie ZUS po śmierci emeryta, spadkobiercy lub osoby uposażone muszą złożyć wniosek o wypłatę. Służy do tego specjalny formularz – ZUS EWG-P. Wniosek można złożyć osobiście w placówce ZUS lub przesłać pocztą. Ważne jest, aby do wniosku dołączyć niezbędne dokumenty, takie jak odpis aktu zgonu emeryta oraz dokument potwierdzający tożsamość wnioskodawcy.
Krok po kroku: Jak złożyć wniosek?
- Pobranie formularza: Formularz ZUS EWG-P można pobrać ze strony internetowej ZUS lub odebrać osobiście w najbliższej placówce.
- Wypełnienie formularza: Należy dokładnie wypełnić wszystkie wymagane pola, podając dane osobowe, informacje o zmarłym emerycie oraz dane dotyczące subkonta.
- Załączenie dokumentów: Do wniosku należy dołączyć odpis aktu zgonu emeryta oraz kopię dokumentu tożsamości wnioskodawcy.
- Złożenie wniosku: Wniosek można złożyć osobiście w placówce ZUS lub wysłać pocztą na adres odpowiedniego oddziału.
- Oczekiwanie na decyzję: Po złożeniu wniosku ZUS rozpatruje go i wypłaca należne środki na wskazany numer konta bankowego.
Ile czasu trwa proces wypłaty?
Czas oczekiwania na wypłatę środków zależy od kompletności złożonych dokumentów oraz obciążenia pracą ZUS. Zazwyczaj proces ten trwa od kilku tygodni do kilku miesięcy. Warto regularnie monitorować status wniosku, kontaktując się z ZUS.
Dlaczego warto złożyć wniosek?
Niezłożenie wniosku o wypłatę środków z subkonta ZUS po śmierci emeryta skutkuje tym, że środki te pozostają w ZUS i nie trafiają do spadkobierców. W niektórych przypadkach, jeśli wypłata gwarantowana nie zostanie zrealizowana, środki mogą być przekazywane na cele społeczne. Dlatego tak ważne jest, aby spadkobiercy byli świadomi możliwości odzyskania tych funduszy i podjęli odpowiednie kroki w celu ich uzyskania.
